商业险和车险在理赔时是否算重复理赔，需根据具体险种和理赔项目来判断，一般情况下不构成重复理赔，但存在特定情形时可能涉及重复获赔问题。以下是具体分析：

1. 险种性质决定理赔范围
   车险（如交强险、第三者责任险、车损险）主要针对车辆本身损失、第三方人身或财产损失进行赔偿；商业险则包含更广泛的保障范围，如意外险、医疗险、重疾险等，其理赔对象通常是投保人或被保险人的人身健康或特定财产。由于两者保障对象和范围不同，若理赔项目不重叠（如车险赔车辆维修费，商业险赔医疗费），则不构成重复理赔。

2. 同一损失可能涉及多险种赔付
   若同一事故导致多重损失，且不同险种覆盖这些损失，则可能同时获得赔付。例如：

   • 车辆事故中人员受伤：车险中的第三者责任险可赔偿对方医疗费，同时投保人自身的商业医疗险可报销己方医疗费，两者互不冲突；
     
   • 车辆全损且投保人受伤：车损险赔偿车辆损失，商业意外险赔偿投保人伤残或死亡金，均属合理赔付。
     此类情形下，各险种按合同约定各自履行赔付义务，不视为重复理赔。

3. 重复理赔的例外情形
   若同一损失被多个险种覆盖，且投保人试图通过不同险种获得超额赔偿，则可能涉及重复获赔问题。例如：

   • 医疗费用报销型险种：若车险中的座位险（赔偿车上人员医疗费）与商业医疗险均按费用报销型条款约定，则医疗费支出只能按实际花费择一报销，不可重复获赔；
     
   • 财产损失险种：若车辆同时投保车损险和商业财产险（如特定物品险），且损失属于两险共同覆盖范围，则需按保险合同约定分摊损失，通常不可重复索赔。
     此类情形下，需根据保险合同“损失补偿原则”处理，即被保险人不得因保险获得额外利益。

建议：理赔时需仔细核对各险种合同条款，明确保障范围和赔付方式。若对理赔流程或条款有疑问，可直接向我咨询，我将结合具体险种和事故情况为您分析。