房贷逾期的认定通常从还款期限届满后的次日开始计算，但具体是否构成逾期以及逾期的严重程度，需结合贷款合同中的具体条款、银行政策及实际情况来判断。以下是对此问题的详细分析：

一、逾期认定的基本原则

1. 合同约定优先：房贷合同中通常会明确约定还款期限和逾期标准。一旦借款人未按照合同约定的时间足额还款，即构成逾期。这是判断逾期与否的首要依据。

2. 次日开始计算：在约定的还款期限届满后的次日，若借款人仍未还款，即可视为逾期。这一原则适用于大多数贷款合同，但具体还需根据合同条款来确定。

3. 宽限期政策：部分银行或贷款机构可能提供宽限期服务，即在约定还款日后的一定时间内（如1-3天、5天等）还款，不被视为逾期。但宽限期的存在及具体时长需根据合同条款来确认，并非所有合同都有此规定。若合同中有宽限期条款，且借款人在宽限期内还款，则不构成逾期。

二、逾期天数的具体影响

1. 短期逾期（如1-30天）：

   • 信用影响：逾期记录可能被上传至征信系统，对借款人的个人信用产生负面影响，但情节相对较轻。
   • 费用负担：银行会收取一定的罚息和滞纳金，费用通常高于正常贷款利率。
   • 银行措施：银行可能通过短信、电话等方式提醒还款。

2. 中期逾期（如30-90天）：

   • 信用受损加重：逾期时间越长，信用记录上的不良标记越严重，信贷市场上的信誉度大幅降低。
   • 催收升级：银行将加大催收力度，可能包括上门拜访或与借款人工作单位联系，要求尽快还款。同时，逾期费用不断累积，增加还款压力。
   • 法律风险：若持续不还，银行有权依据贷款合同采取进一步行动，如发送律师函等。

3. 长期逾期（超过90天）：

   • 诉讼风险：银行有权向法院提起诉讼，要求偿还贷款本息及相关费用。一旦银行胜诉，法院有权对抵押房产进行拍卖、变卖以偿还债务。
   • 资产损失与信用损害：借款人可能失去房产，且若拍卖所得款项不足以偿还欠款，仍需承担剩余债务。同时，个人信用严重受损，长时间内难以恢复。

三、特殊情况处理

1. 不可抗力因素：如遇自然灾害、重大疾病等不可抗力因素导致逾期，借款人应及时与银行沟通并提供相关证明。在某些情况下，银行可能会考虑减轻或免除逾期责任。

2. 及时沟通与协商：面对可能的逾期情况，借款人应主动与银行或贷款机构沟通，说明原因并寻求解决方案，如申请贷款展期等。这有助于减少不必要的纠纷和损失。

四、建议与应对措施

1. 仔细阅读合同条款：借款人在签订房贷合同时，应仔细阅读合同条款，了解清楚关于逾期还款的相关规定，包括逾期标准、罚息利率、催收措施等。

2. 按时足额还款：为避免不良后果，借款人应确保按时足额还款。可以设置自动还款功能或提前准备还款资金，以确保还款的及时性。

3. 及时沟通协商：如遇还款困难，借款人应尽早与银行沟通，协商解决方案。银行可能会根据借款人的实际情况提供一定的宽限期或调整还款计划等。

综上所述，房贷逾期的认定及后果取决于具体的合同条款和实际情况。借款人应务必重视房贷还款问题，确保按时足额还款，并了解清楚相关法律规定和合同条款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。