带棚三轮车闯红灯发生事故，保险是否理赔需分情况讨论，具体如下：

1. 保险类型与条款
   首先需明确三轮车投保的险种。若投保了交强险（机动车交通事故责任强制保险），根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司通常需在责任限额内赔偿第三方人身伤亡和财产损失，但若驾驶人存在故意行为、无证驾驶、酒驾等免责情形，保险公司可能拒赔。
   若投保了商业险（如第三者责任险、车损险等），需严格审查保险合同条款。多数商业险会将“闯红灯”等违法行为列为免责事由，尤其是导致事故的直接原因时，保险公司可能拒赔；但若条款未明确排除，或能证明违法行为与事故无直接因果关系（如他人突然变道导致碰撞），则可能获赔。

2. 三轮车性质认定
   带棚三轮车是否属于机动车是关键。根据《道路交通安全法》，若三轮车被鉴定为机动车（如设计时速、整车质量等超标），则需依法登记、投保交强险，并持相应驾驶证驾驶。若未登记或无证驾驶，即使投保，保险公司也可能以“未履行法定义务”为由拒赔；若被认定为非机动车（如符合电动自行车国家标准），则无需交强险，但商业险理赔仍需看合同约定。

3. 事故责任划分
   交警出具的《事故责任认定书》是核心依据。若三轮车因闯红灯承担主要或全部责任，保险公司可能以“违法行为导致事故”为由减少或拒赔；若对方也有过错（如超速、违规变道），则按责任比例分担赔偿，保险公司可能仅承担对应部分。

建议行动：

1. 立即报警并保留事故现场证据（如照片、视频、证人联系方式）；
   
2. 联系保险公司报案，明确投保险种及条款；
   
3. 若对理赔结果有异议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。
   

提示：法律问题需结合具体证据和地方规定，如有疑问可直接向我咨询，我会结合您的案件细节进一步分析。