针对您提出的“高利贷还不起20万要判几年”的问题，首先需要明确的是，单纯的因高利贷无法偿还本身并不构成犯罪，因此不会直接导致刑事处罚。但高利贷行为及其催收过程中可能涉及的其他违法犯罪行为，则可能面临相应的法律制裁。以下是对此问题的详细分析：

1. 高利贷本身的法律性质：

   • 高利贷主要指的是超出法律规定利率的借贷行为。在我国，法律对于民间借贷的利率有明确规定，若利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超出部分的利息不受法律保护，借款人有权拒绝支付。但这一行为本身并不构成犯罪。

2. 可能涉及的刑事犯罪及量刑：

   • 非法经营罪：若放贷人未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，且情节严重，可能构成非法经营罪。但此罪主要针对的是放贷行为的非法性，而非单纯的无法偿还高利贷。量刑标准根据情节严重程度，可能处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。但需注意，此罪与借款人无法偿还高利贷的直接关联性不强。
   • 催收非法债务罪：若在催收高利贷等产生的非法债务过程中，使用暴力、胁迫方法，限制他人人身自由，侵入他人住宅，或进行恐吓、跟踪、骚扰等行为，可能构成催收非法债务罪。此罪与借款人无法偿还高利贷的直接关联性较强，但量刑标准为三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金，且针对的是催收过程中的违法行为，而非借款人本身。
   • 其他犯罪：在索要高利贷过程中，若对借款人使用暴力、胁迫等手段，强迫还款或签订不合理协议，根据具体情况可能构成敲诈勒索罪、抢劫罪、故意伤害罪等。但这些犯罪同样不是因为借款人无法偿还高利贷本身，而是因为催收过程中的违法行为。

3. 民事纠纷的处理：

   • 若借款人因高利贷无法偿还，这通常属于民事经济纠纷。债权人可以通过向法院提起民事诉讼的方式，要求借款人偿还贷款本金及合法利息。法院会根据具体情况进行判决，并要求借款人在一定期限内偿还贷款。若借款人确实无偿还能力，法院可能会判决分期偿还或采取其他执行措施，但不会对其进行刑事处罚。

4. 建议与总结：

   • 对于借款人：若您因高利贷无法偿还而面临困境，建议首先与债权人协商，尝试达成还款协议或寻求减免部分利息。同时，保留好所有与借贷相关的证据，以备不时之需。若债权人采取非法手段进行催收，您应及时向公安机关报案，维护自己的合法权益。
   • 对于放贷人：应严格遵守国家法律法规，不得从事非法放贷行为。在催收债务时，应采取合法手段，避免使用暴力、胁迫等非法方式，以免触犯法律。

综上所述，单纯的因高利贷无法偿还20万本身并不会导致刑事处罚。但高利贷行为及其催收过程中可能涉及的其他违法犯罪行为，则可能面临相应的法律制裁。因此，建议双方均应遵守法律法规，通过合法途径解决借贷纠纷。若您有任何进一步的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。