结论前置：民间借贷中，即便有还款计划但过了20年，从诉讼时效的角度看，确实可能面临一定的法律风险，但并非绝对无法追讨，具体需分情况讨论。

核心前提：用户咨询的是在民间借贷中，双方有明确的还款计划，但债务已超过20年，询问如何处理。

详细分析：

1. 诉讼时效的一般规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。这意味着，在一般情况下，如果债权人在三年内未向债务人主张权利，可能会丧失通过诉讼途径追讨债务的权利。

2. 诉讼时效的特殊情形：

   • 最长保护期：虽然一般诉讼时效为三年，但民法典也规定了最长保护期，即自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。这是针对那些因特殊原因（如债权人长期不知情、债务人隐匿等）导致无法及时行使权利的情况。然而，这一规定并不意味着超过20年的债务就绝对无法追讨，而是指法院在一般情况下不再主动保护。
   • 诉讼时效的中断与中止：在诉讼时效期间内，如果债权人向债务人提出履行请求、债务人同意履行义务、债权人提起诉讼或申请仲裁等，都可能导致诉讼时效的中断，重新计算三年诉讼时效。此外，如果因不可抗力或其他障碍不能行使请求权，诉讼时效可能中止，待障碍消除后继续计算。

3. 超过20年后的处理建议：

   • 尝试协商：尽管诉讼时效可能已过，但债权人仍可以尝试与债务人进行协商，看是否能够达成新的还款协议或分期还款计划。这种方式不依赖于诉讼时效，而是基于双方的自愿和诚信。
   • 收集证据：如果债权人希望尝试通过法律途径追讨债务，应尽可能收集能够证明债权债务关系存在的证据，如借款合同、还款计划、转账记录、聊天记录等。这些证据在诉讼中可能起到关键作用，尤其是在证明债权人曾向债务人主张过权利方面。
   • 咨询专业意见：由于每个案件的具体情况都不同，且法律条文的理解和适用可能存在争议，因此建议债权人在采取任何行动前咨询专业律师的意见。律师可以根据案件的具体情况，为债权人提供更具体、更专业的建议。

总结与建议： 民间借贷中，即便有还款计划但过了20年，债权人仍不应轻易放弃追讨债务的权利。虽然诉讼时效可能已过，但通过协商、收集证据和咨询专业意见等方式，仍有可能找到追讨债务的有效途径。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。