结论前置：银行直接扣划储蓄存款是否合法，需根据具体情况判断，若法律有明确规定或合同有特别约定，银行有权扣划；否则，银行擅自扣划可能构成违法。以下从不同角度详细分析：

一、法律有明确规定时，银行有权扣划

根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。” 这意味着，在法律有特别规定的情况下，银行可以依据法律授权对储蓄存款进行扣划。例如：

• 法院判决或裁定：若储户涉及诉讼，法院判决或裁定要求银行扣划其存款以履行债务或赔偿义务，银行需依法执行。
• 税务机关征收：根据税收法律法规，税务机关有权要求银行扣划欠税储户的存款以缴纳税款。
• 公安机关、检察机关、国家安全机关等执法机关：在办理刑事案件过程中，若需冻结或扣划涉案储户的存款，这些机关可依法要求银行协助执行。

案例：张某因拖欠税款被税务机关责令限期缴纳，逾期仍未缴纳。税务机关依法向银行发出扣划通知书，要求银行从张某的储蓄账户中扣划相应税款。银行依据法律授权，完成了扣划操作。此情况下，银行的扣划行为是合法的。

二、合同有特别约定时，银行可能有权扣划

若储蓄存款合同中明确约定了银行在特定情况下有权扣划存款的条款，且这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么银行在符合约定条件时扣划存款也是合法的。但需注意，此类条款通常较为严格，且银行需充分履行告知义务，确保储户在签订合同时已知悉并同意。

案例：李某与银行签订了一份储蓄存款合同，合同中约定：“若李某的账户发生异常交易或涉嫌违法活动，银行有权暂停其账户使用并扣划相关款项以配合调查。” 后李某的账户因涉嫌诈骗被公安机关立案调查，银行依据合同约定暂停了账户使用并扣划了部分款项以配合调查。此情况下，银行的扣划行为在合同有明确约定且不违反法律法规的前提下，是合法的。

三、法律无规定且合同无约定时，银行擅自扣划可能违法

若法律无明确规定且储蓄存款合同中亦未约定银行有权扣划存款的条款，那么银行擅自扣划储户存款的行为可能构成违法。此时，储户有权要求银行返还被扣划的款项，并可依法向银行追究违约责任或侵权责任。

案例：王某在银行存有一笔定期存款，未与银行签订任何特别约定。后因银行系统错误导致王某的账户被错误扣划了一笔款项。王某发现后要求银行返还被扣划的款项，但银行以“系统故障”为由拒绝返还。此情况下，银行的扣划行为缺乏法律依据和合同依据，构成违法。王某有权通过法律途径要求银行返还款项并赔偿损失。

四、储户的维权建议

若储户认为银行擅自扣划其存款的行为违法，可采取以下措施维权：

1. 与银行协商：首先尝试与银行沟通，要求银行提供扣划的法律依据或合同依据，并要求返还被扣划的款项。
2. 向监管机构投诉：若协商无果，可向银保监会或其派出机构提交书面投诉，要求监管机构介入调查并处理。
3. 提起法律诉讼：若投诉仍未解决问题，储户可依法向人民法院提起诉讼，要求银行返还被扣划的款项并赔偿损失。

总结：银行直接扣划储蓄存款是否合法，需根据具体情况判断。储户在遇到此类问题时，应仔细审查合同条款和法律规定，必要时寻求专业法律帮助以维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。