若保单借款10万逾期，核心结论是：需根据逾期时长、合同条款及保险公司处理方式，承担不同后果，包括支付逾期利息、影响信用记录、保单效力变化甚至被起诉，具体分情况说明如下：

1. 短期逾期（通常1-30天）：需支付逾期利息，但保单效力一般不受影响
   根据《保险法》及多数保单借款合同约定，逾期后保险公司会按合同约定的利率（通常高于借款利率）收取逾期利息。例如，若借款年利率为5%，逾期利率可能升至8%-10%，逾期10天需额外支付约220-270元利息（计算方式：10万×逾期利率÷360×10）。此时保险公司一般不会终止合同，但会通过短信、电话等方式催收，需及时还款避免利息累积。

2. 长期逾期（超过30天）：可能面临保单效力终止、信用受损及法律诉讼

   • 保单效力终止：若逾期超过合同约定的宽限期（通常30-60天），保险公司有权终止保单，导致保障失效。例如，若保单是重疾险，终止后若发生疾病将无法获赔，且已支付的保费可能无法全额退还（需扣除借款本金、利息及手续费）。
     
   • 信用记录受损：保险公司可能将逾期记录上报央行征信系统或第三方征信机构，影响个人信用。若未来申请房贷、车贷或信用卡，可能因信用不良被拒或提高利率。
     
   • 法律诉讼风险：若逾期金额较大（如10万）且长期未还，保险公司可能通过法律途径追讨，包括起诉要求还款、支付逾期利息及违约金。若法院判决后仍不履行，可能被强制执行（如冻结银行账户、查封财产），甚至列入失信被执行人名单（限制高消费、影响子女入学等）。

3. 特殊情况：保单现金价值不足时的处理
   若保单的现金价值（即退保能拿回的钱）低于借款本金及利息，保险公司可能要求提前还款或终止合同。例如，若保单现金价值仅8万，但借款本息合计10.5万，保险公司可能要求补足差额2.5万，否则终止合同并按剩余价值抵扣债务，可能导致“倒贴”资金。

行动建议：

• 立即联系保险公司：说明逾期原因（如临时资金周转困难），协商延期还款或分期还款方案（部分保险公司允许延期3-6个月）。
  
• 优先偿还逾期部分：若资金有限，先还逾期本金及利息，避免利息持续累积。
  
• 评估保单价值：若保单对自身保障重要（如重疾险、寿险），尽量保留；若保障需求低（如投资型保单），可考虑退保还债（但需权衡退保损失与逾期后果）。
  

若有其他细节疑问（如具体合同条款、逾期利息计算方式等），可直接向我咨询，我会结合您的保单类型及合同内容进一步分析。