针对三户联保贷款中一方不还且账户已被冻结的情况，您可以按照以下步骤来应对和解决：

1. 明确冻结原因与沟通解冻

   • 确认冻结详情：首先，您需要与贷款银行取得联系，了解账户被冻结的具体原因、冻结金额、冻结期限以及解冻的具体流程。这是解决问题的第一步，也是后续行动的基础。
   • 提交解冻申请：在了解冻结详情后，根据银行的要求，准备并提交解冻申请。申请中应详细说明您已履行还款义务的情况，以及未还款户的还款进展或困难，同时提供必要的证明材料，如还款记录、身份证明等。

2. 推动未还款户还款

   • 积极沟通协商：与未还款的借款人进行紧急沟通，了解其未能按时还款的具体原因，并敦促其尽快筹集资金还款。您可以尝试与其共同制定还款计划，或者协助其寻求其他融资渠道。
   • 借助第三方调解：如果直接沟通无效，您可以考虑寻求与欠款户关系密切且有影响力的第三方进行调解，如亲朋好友、业务合作伙伴或社区调解组织等。

3. 考虑代偿与追偿

   • 按比例代偿：根据联保协议的约定，如果欠款户确实无力偿还，您可能需要按一定比例分担还款责任。在代偿前，请务必确认联保协议中的相关条款，并保留好所有相关证据。
   • 签订书面协议：如果您与其他联保成员协商垫付欠款，应签订书面协议，明确垫付金额、还款时间和方式等细节。这将有助于您在日后向欠款户追偿时维护自己的权益。
   • 追偿权利：在代为偿还后，您有权向未还款的联保户追偿，要求其承担相应的还款责任。如果追偿无果，您可以考虑通过法律途径解决。

4. 法律途径解决

   • 发送催款律师函：如果欠款户仍拒不还款，您可以委托律师向其发送催款律师函，正式催告其在规定期限内还款。律师函具有法律效力，能对欠款户起到一定的威慑作用。
   • 提起诉讼或仲裁：如果欠款户仍然不履行还款义务，您可以向法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁，要求其承担违约责任，并赔偿因此造成的损失。同时，您可以请求法院或仲裁机构对冻结的账户进行解冻。

5. 防范未来风险

   • 谨慎选择合作伙伴：在办理联保贷款时，应选择信用良好、知根知底的合作伙伴，以降低未来出现类似问题的风险。
   • 明确还款责任：签订联保合同时，应仔细阅读合同条款，明确各自的还款责任和担保范围，避免出现模糊不清的情况。
   • 及时沟通与监控：在贷款期间，保持与贷款机构和联保户的良好沟通，及时了解还款情况，避免逾期或违约情况的发生。

在处理此类问题时，请务必保持冷静和耐心，积极配合相关机构的要求，以尽快解决冻结问题并保障自身合法权益。如果您在处理过程中遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。