对于不合法的贷款，借款人需根据具体情况区分对待，合法范围内的本金和利息应当偿还，而非法部分及超出法定范围的利息、费用则无需偿还。以下是对这一问题的详细分析：
一、合法部分的偿还责任
本金部分：
- 如果贷款行为虽然存在不规范之处，但借款本金的交付和借贷关系的基本事实是清晰的，且借款人实际收到了借款资金，那么这部分本金是需要偿还的。这是基于借贷关系的基本法律原则，即使贷款平台在利息计算或催收方式上有问题，也不能成为拒绝归还本金的理由。
合法利息部分：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，借款人需按约定利率支付利息。这是法律对民间借贷利息的明确规定，旨在保护借款人的合法权益，防止高利贷等不法行为。因此，在合法范围内的利息，借款人有义务偿还。
二、非法部分的免责情况
超出法定范围的利息和不合理费用：
- 若贷款平台收取的利息超过法定上限，或存在不合理的费用（如高额逾期违约金、砍头息等），借款人可以拒绝偿还超出法定范围和不合理的部分。这些费用往往是不法贷款平台为了获取更高利润而设置的，违反了法律规定，借款人无需承担。
非法本金及诈骗行为：
- 若贷款行为涉及诈骗等违法犯罪行为，如平台虚构借款事实、借款人未实际收到借款或被欺骗签署借贷合同，这种情况下所谓的“本金”是不合法的，借款人无需偿还。例如，以贷款为名要求支付各种名目的费用但未提供真实借款的行为，属于诈骗，借款人不应支付此类费用。
非法催收产生的不合理费用：
- 如因暴力、威胁、侮辱等非法手段催收产生的高额逾期违约金、医疗费用等，借款人无需承担。这些费用是由于贷款平台的不法行为导致的，与借款人的合法借贷行为无关，因此借款人无需支付。
三、借款人的应对措施
保留证据：
- 借款人应妥善保留借款合同、还款记录、催收短信或电话录音等相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。这些证据是证明借贷关系及贷款平台不法行为的重要依据。
法律途径维权：
- 遇到不合法的贷款行为，如高额利息、暴力催收等，应通过向相关监管机构举报或寻求法律援助等法律途径来维护自己的权益。借款人可以向当地银保监会、地方金融监管局等部门投诉举报贷款平台的不法行为，也可以向法院提起诉讼要求确认借贷合同无效或撤销不法条款。
审慎借款：
- 在借款前应仔细审查借款合同，确保自己能够承担还款责任，并避免陷入不必要的法律纠纷。借款人应选择正规、合法的贷款平台进行借款，避免与不法贷款平台发生借贷关系。
综上所述，面对不合法的贷款问题，借款人应依法行事，既要履行合法范围内的还款义务，也要勇于维护自己的合法权益不受侵害。如果您在贷款过程中遇到任何问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议和帮助。