网上手机贷款的合法性主要取决于贷款机构的合法性及其业务操作是否符合法律法规。在符合法律法规的前提下，网上手机贷款是合法的；反之，则可能涉嫌违法甚至犯罪。以下从多个角度进行详细分析：
一、合法的网上手机贷款情况
正规金融机构的网贷业务：
- 银行、消费金融公司等正规持牌金融机构通过互联网平台开展的贷款业务是合法合规的。这些机构受到严格的金融监管，具备完善的风险控制体系和规范的业务流程。例如，银行推出的线上信用贷款产品，依托其资金实力和专业风控能力，为个人和企业提供融资服务，贷款利率、条件等均在合理范围内，并严格遵循金融法律法规。
- 法律依据：《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的合法地位和业务范围，为正规金融机构开展网上贷款业务提供了法律基础。
符合规定的网贷平台：
- 依法设立、运营规范的网络借贷信息中介机构（如部分P2P平台），在合规运营时也是合法的。这类平台主要为借贷双方提供信息匹配、撮合等服务，不直接参与资金借贷。它们需遵守资金存管、信息披露、资格审核等监管要求，只要严格按照规定操作，平台上达成的借贷交易受法律保护。
- 法律依据：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对P2P网贷平台的设立和运营进行了规范，明确了其合法地位和业务范围。
网络借贷的合法性基础：
- 网络借贷属于民间借贷的一种形式，通过网络合同订立借贷合同，并通过网络履行提供借款及还本付息的义务。合法的借贷关系受法律保护，网络借贷也不例外。只要贷款机构合法、利率合规、操作规范，网上手机贷款就是合法的。
二、不合法的网上手机贷款情况
非法放贷主体：
- 未获得金融监管部门许可的主体开展网上贷款业务属于非法行为。例如，个人或未经授权的组织私自发放贷款，往往伴随高利率、暴力催收等问题，严重损害借款人权益，构成非法经营罪等违法犯罪活动。
- 法律依据：《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》明确规定了非法金融机构和非法金融业务活动的取缔和处罚。
违法违规操作的贷款：
- 高利贷：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超过此标准的利息部分不受法律保护。网贷平台若以“砍头息”、“手续费”等名义变相提高利率，则属违法行为。
- 诈骗贷款：不法分子以网贷为幌子实施诈骗，如要求借款人提前转账汇款“手续费”、“保证金”等，一旦转账即失联，属于诈骗犯罪。
- 侵犯个人信息：不正规的网贷平台可能非法收集、滥用借款人信息，甚至出售给第三方谋取利益，这种侵犯个人隐私权的行为也是违法的。
- 其他违法行为：网贷机构还可能存在为自身或变相为自身融资、直接或间接接受或归集出借人资金、直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息等违法行为。
- 法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定；《中华人民共和国刑法》对诈骗、侵犯公民个人信息等犯罪行为进行了规定。
三、借款人的注意事项
- 在进行网上手机贷款时，借款人应谨慎选择贷款机构，仔细了解贷款条款和相关风险。优先选择正规金融机构或合规运营的网贷平台，避免陷入非法或违规的贷款陷阱。
- 注意核实贷款机构的合法性，可以通过查询相关监管部门的官方网站或咨询专业人士来确认。
- 保护好个人信息和财产安全，警惕诈骗行为和侵犯个人隐私的行为。不要轻易将个人信息泄露给不明身份的人或机构。
- 如遇合法权益受损，应及时向监管部门举报或寻求法律援助。可以通过拨打12377等举报电话或向当地公安机关报案来维护自己的权益。
综上所述，网上手机贷款的合法性与否取决于多种因素。借款人在选择时需谨慎甄别，确保自身权益得到保障。同时，监管部门也应加强监管力度，打击违法违规行为，维护网贷行业的健康发展。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。