信用卡有欠款逾期超过20年，确实会影响征信。以下是对此问题的详细分析：
一、征信记录的影响
不良信用记录的形成：
- 信用卡逾期后，银行会将逾期记录上报至央行征信系统，形成不良信用记录。这一记录将至少保留五年，但逾期超过20年的情况，由于时间跨度极长，不良记录的影响可能更为深远。它不仅会影响个人未来申请贷款（如房贷、车贷）、办理信用卡等金融业务，还可能对个人在其他方面的信用评估产生负面影响。
信用评分的下降：
- 逾期行为会导致个人信用评分大幅下降。信用评分是金融机构评估个人信用风险的重要依据，评分低可能使个人在享受金融服务时面临更高的门槛和更严格的审核。逾期超过20年，信用评分可能已经降至极低水平，对个人信用状况造成极大损害。
二、经济负担的加重
高额利息和滞纳金的累积：
- 信用卡逾期后，银行会按照日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。同时，还会收取最低还款额未还部分的5%作为滞纳金（或违约金）。逾期超过20年，利息和滞纳金的累积可能达到惊人的数额，进一步加重个人的经济负担。
额外费用的产生：
- 除了利息和滞纳金外，银行还可能收取超限费等其他费用。这些费用虽然可能不如利息和滞纳金那么显著，但也会在一定程度上增加个人的经济压力。
三、法律风险的增加
被起诉的风险：
- 欠款金额较大且逾期时间较长的情况下，银行有权向法院提起诉讼要求还款。逾期超过20年，银行可能已经采取了多种催收手段无果，因此更有可能选择通过法律途径来解决问题。
资产冻结与查封的风险：
- 若个人拒不履行法院判决，法院有权冻结其银行账户、查封财产等强制执行措施。逾期超过20年，个人可能已经积累了相当的资产，但这些资产在面临法律诉讼时可能面临被冻结或查封的风险。
刑事责任的风险：
- 在极端情况下，若个人以非法占有为目的恶意透支信用卡且数额较大，可能构成信用卡诈骗罪并面临刑事处罚。虽然逾期超过20年并不直接等同于恶意透支，但如果个人在逾期期间存在故意隐瞒、逃避还款等行为，则可能增加刑事责任的风险。
四、建议与措施
尽快与银行协商还款：
- 无论逾期时间多长，个人都应尽快与银行协商还款事宜。通过协商，个人可能能够争取到更优惠的还款条件，如减免部分利息和滞纳金、延长还款期限等。
定期查看征信报告：
- 个人应定期查看自己的征信报告，了解信用状况。如果发现征信报告中有错误或遗漏的信息，应及时向征信机构提出异议并申请更正。
寻求法律帮助：
- 如果个人在还款过程中遇到法律问题或困难，可以寻求专业的法律帮助。作为专业律师，我可以提供有关信用卡纠纷、债务债权等方面的法律咨询和代理服务。
遇到相关法律问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供有针对性的法律建议。