结论前置：

1. 若贷款已过诉讼时效，您有权拒绝偿还本金及利息外的额外费用，但需注意银行可能采取的催收手段。
2. 若贷款未过诉讼时效，您需承担还款责任，并建议与银行协商还款计划。

详细分析：

针对您提出的“信用卡贷款十年了才打电话怎么办”的问题，我们首先需要明确几个关键点：贷款的性质（是否为信用卡透支形成的贷款）、贷款的还款期限、以及是否已过诉讼时效。

1. 诉讼时效问题：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年。对于信用卡透支等金融借款合同纠纷，诉讼时效同样适用这一规定。但需注意，若银行在诉讼时效期间内曾向您主张过权利（如发送催收通知），则诉讼时效可能中断并重新计算。
   • 若贷款已过诉讼时效：从法律角度讲，银行已丧失了通过司法途径强制要求您还款的权利。但银行仍可能通过电话、短信等方式进行催收，甚至可能采取一些非法律手段（如影响个人信用记录）来促使您还款。此时，您有权拒绝偿还本金及利息外的额外费用（如滞纳金、罚息等），但需注意保留相关证据，以防银行采取不当手段。

2. 贷款未过诉讼时效：

   • 若贷款未过诉讼时效：则您仍需承担还款责任。此时，建议您首先与银行进行沟通，了解贷款的具体情况（如剩余本金、利息、滞纳金等），并尝试协商一个合理的还款计划。若银行同意，您可以按照协商的计划逐步偿还贷款。
   • 若银行不同意协商：或您无法按照协商的计划还款，则银行可能会通过法律途径来追讨贷款。此时，您需要积极应对，可能需要寻求法律援助或自行准备相关证据来应对可能的诉讼。

建议与提醒：

• 无论贷款是否已过诉讼时效，都建议您与银行保持沟通，了解贷款的具体情况，并尝试协商解决方案。
• 若您决定不偿还贷款（尤其是贷款已过诉讼时效的情况下），需做好应对银行可能采取的催收手段的准备，并保留好相关证据。
• 若您面临法律诉讼或担心个人信用记录受到影响，建议及时咨询并寻求专业法律帮助（在这里，您可以直接向我咨询相关法律问题）。

最后，需要提醒的是，信用卡贷款等金融借款合同纠纷涉及的法律问题较为复杂，且不同地区的法律规定可能存在差异。因此，在处理此类问题时，建议您务必谨慎对待，并尽可能寻求专业法律人士的帮助。