个人贷款还不上，通常应由借款人自身承担还款责任。以下是对此问题的详细分析：

1. 借款人责任：

   • 根据贷款合同的基本原则，借款人作为合同的一方，有义务按照合同约定的期限和金额偿还贷款本金及利息。
   • 如果借款人无法按时还款，根据合同约定，借款人可能需要承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、违约金等。

2. 担保人责任（如存在）：

   • 如果贷款合同中设有担保人，且担保人同意为借款人的贷款提供担保，那么在借款人无法偿还贷款时，担保人可能需要根据担保合同的约定承担相应的还款责任。
   • 担保人的责任范围通常根据担保合同的具体条款来确定，可能包括全部或部分贷款本金及利息。

3. 共同借款人责任（如存在）：

   • 如果贷款合同中存在共同借款人，那么共同借款人与借款人一样，都有义务按照合同约定的期限和金额偿还贷款本金及利息。
   • 在借款人无法偿还贷款时，共同借款人通常需要承担相应的还款责任。

4. 其他相关方责任（特殊情况）：

   • 在某些特殊情况下，如贷款资金被用于非法活动或存在欺诈行为，相关方（如贷款资金的实际使用者、参与欺诈的第三方等）可能需要根据法律规定承担相应的法律责任。

需要注意的是，个人贷款还不上的情况可能涉及复杂的法律关系和合同条款。因此，在实际操作中，应根据具体的贷款合同、担保合同以及相关法律法规来确定各方的责任和义务。如果你面临此类问题，建议直接向我咨询，以便获得更具体的法律建议和帮助。