购房合同本身不能作为抵押贷款的抵押物，但可以作为贷款时的证明材料。以下是对这一问题的详细分析：

1. 购房合同不能作为抵押物的原因：

   • 抵押物需要具有价值且能够变现，而购房合同仅仅是一份双方签订的协议，它本身并不具备任何价值，也无法直接变现。
   • 根据《民法典》的相关规定，能够被抵押的财产必须是个人的合法财产，如建筑物、建设用地使用权等，而购房合同并不属于这一范畴。

2. 购房合同在贷款中的作用：

   • 虽然购房合同不能作为抵押物，但它可以作为贷款时证明购房者还款能力的一种材料。银行在审批贷款时，会综合考虑购房者的收入状况、信用记录以及购房合同的真实性等因素。
   • 如果购房者申请的是房贷，那么购房合同是必须提供给银行的材料之一，因为银行需要确认购房者所购买的房产情况，以及该房产是否可以作为贷款的担保财产（在房产证办理下来后）。

3. 关于抵押贷款的法律规定：

   • 根据《民法典》第三百九十五条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押，包括建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等。这些财产都是具有价值且能够变现的，因此可以作为抵押物。
   • 同时，《民法典》也规定了禁止抵押的财产范围，如土地所有权、宅基地等集体所有土地的使用权（法律规定可以抵押的除外）等。

4. 购房者的建议：

   • 如果购房者想要通过抵押贷款来购买房产，那么应该在房产证办理下来后再进行申请。因为房产证是证明房产所有权的重要法律文件，也是银行审批贷款时的重要依据。
   • 在申请贷款前，购房者应该充分了解自己的还款能力，并合理规划贷款金额和期限，以避免因还款压力过大而导致的违约风险。

综上所述，购房合同本身不能作为抵押贷款的抵押物，但可以作为贷款时的证明材料。购房者在申请贷款时应该充分了解相关法律规定和银行要求，并合理规划自己的贷款计划。如有任何法律问题或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问。