核心结论：车祸骨折后若保险公司不认可病假，理赔需结合事故责任、保险条款及实际损失综合主张，具体可从以下角度处理：

1. 明确“病假”在理赔中的法律性质

• 误工费主张：病假本质是医生建议的休息期，对应法律上的“误工时间”。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第七条，误工费=实际减少的收入（有固定工作）或参照受诉法院所在地相同行业上一年度职工平均工资（无固定工作）。
• 关键证据：需提供医院出具的《诊断证明书》《病假建议书》（需盖医院公章）、病历记录等，证明休息期的合理性。若保险公司不认可，可要求其提供反驳证据（如鉴定机构对误工期的评估）。

2. 区分保险类型，确定理赔范围

• 交强险：若对方全责，其交强险需在18万元死亡伤残限额内赔偿误工费（含病假期间损失），无需考虑病假是否被“认可”，只要损失真实存在即可主张。
• 商业险：需看保险合同条款。若条款约定“按实际休息期赔偿”，则需提交病假证明；若约定“按鉴定结论赔偿”，则需通过司法鉴定确定误工期。若保险公司以“无病假”为由拒赔，可能涉及条款解释争议，可主张格式条款无效（如未对“病假”明确定义）。

3. 保险公司拒赔的应对策略

• 协商阶段：要求保险公司书面说明拒赔理由（如“无病假证明”），并针对性补充材料（如补开病假单、提供工资流水证明损失）。
• 投诉/诉讼：若协商无果，可向当地银保监会投诉（反映保险公司不合理拒赔），或直接起诉至法院。法院审理时，会综合医院证明、事故严重程度、恢复情况等判定误工期，不单纯依赖保险公司认可。

4. 实务建议

• 及时取证：事故后立即报警、就医，保留所有医疗文件，避免因拖延导致证据缺失。
• 谨慎签署文件：若保险公司要求签署“放弃病假赔偿”等协议，务必拒绝，此类条款可能损害权益。
• 计算示例：假设月工资6000元，医院建议休息3个月，则误工费=6000元/月×3月=18000元。若保险公司拒赔，可通过诉讼主张该金额。

总结：保险公司以“无病假”为由拒赔，本质是拒绝认可误工损失。您需通过医疗证据、法律条款、保险合同三方面固定损失，必要时通过投诉或诉讼解决。若有具体材料（如保险条款、拒赔通知书），可进一步分析应对方案。