当面临欠款且有外访人员上门的情况时，您应当保持冷静、理智，并遵循以下步骤和建议来妥善处理：

一、核实外访人员身份

1. 要求出示证件：首先，要求外访人员出示工作证件、银行授权书或相关文件，以确认其是否为银行或正规催收机构委派的合法人员。这是保护自己权益的第一步，避免与不法分子产生不必要的纠纷。

2. 仔细核实信息：在查看证件时，要仔细核实其真实性和有效性。如果无法确认或对其身份有疑虑，应拒绝与其交流，并及时联系银行客服进行核实。

二、保持冷静与礼貌沟通

1. 控制情绪：在整个沟通过程中，保持冷静和礼貌至关重要。情绪化的反应可能加剧矛盾，不利于问题的解决。

2. 表达态度：以平和的态度与外访人员交流，表达自己对欠款的重视和愿意解决问题的态度。同时，也要明确自己的权益和立场，避免被对方误导或胁迫。

三、了解外访人员来意

1. 询问目的：礼貌地询问外访人员的来意，了解其是来催收欠款还是进行其他调查。这有助于您有针对性地应对，并准备相应的材料和信息。

2. 明确诉求：根据对方的陈述，明确其诉求。如果对方是来催收欠款的，您可以进一步了解欠款的详细情况，如欠款金额、逾期时间等。

四、如实说明个人情况

1. 坦诚沟通：诚实地向外访人员说明您目前的经济状况和未能按时还款的原因。这有助于银行了解您的实际困难，并制定更合理的还款计划。

2. 提供证明材料：如果可能的话，提供相关证明材料（如失业证明、医院诊断书等）来支持您的陈述。这将增加您的说服力，并有助于银行更全面地了解您的情况。

五、协商还款计划

1. 提出合理建议：根据自己的经济状况和还款能力，主动与银行或外访人员提出合理的分期还款方案。这有助于减轻您的还款压力，并避免一次性还清全部欠款带来的经济负担。

2. 确认还款细节：一旦与银行达成一致，务必仔细确认还款计划的细节，如还款金额、还款期限、还款方式等。并严格按照计划执行，以避免产生不必要的纠纷。

六、拒绝不合理要求并保护权益

1. 坚决拒绝非法要求：对于外访人员提出的不合理要求（如立即一次性还清全部欠款、威胁、恐吓等），要坚决拒绝，并明确告知对方这种行为是不合法的。

2. 保留证据并维权：如遇暴力催收、侮辱诽谤等违法行为，应及时保留相关证据（如录音、录像等）以便后续维权。同时，可以向银行客服、相关部门投诉或报警，以维护自己的合法权益。

七、后续行动与财务管理

1. 持续沟通：与银行和外访人员保持持续的沟通，确保双方对还款计划有明确的了解和共识。这有助于及时解决可能出现的问题，并避免误解和纠纷的产生。

2. 审视财务状况：重新审视个人财务和消费习惯，制定合理的预算计划，避免再次陷入类似困境。这有助于您更好地管理自己的财务，并避免未来再次出现欠款问题。

3. 寻求专业帮助：如有需要，可以考虑咨询专业的财务顾问或信用咨询服务，以获得更好的财务管理建议和支持。这将有助于您更全面地了解自己的财务状况，并制定更合理的还款计划。

总之，面对欠款有外访人员上门的情况，关键在于保持冷静、核实身份、坦诚沟通、协商还款方案，并坚决维护自己的合法权益。同时，也要从长远出发，调整财务管理策略，避免未来再次出现类似的财务问题。