借钱人死亡后，担保人是否需要还钱，取决于保证方式（一般保证或连带责任保证）、借款人的遗产状况以及是否存在特殊情况导致担保责任免除。以下是对这一问题的详细分析：

一、保证方式的影响

1. 一般保证：

   • 在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人需先对借款人的遗产进行强制执行，若遗产不足以清偿全部债务，且债权人在保证期间内向保证人主张了权利，保证人才需对未清偿的部分承担还款责任。
   • 举例：若借款人借款10万元，去世后遗产变卖得5万元，剩余5万元若债权人在保证期间内向保证人主张，则保证人需承担这5万元的还款责任。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，保证人与债务人对债务承担连带责任。一旦借款人去世，债权人既可选择用借款人的遗产来偿还债务，也可直接要求连带责任保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人不能以先执行借款人遗产为由拒绝还款。
   • 举例：若债务人与保证人对债权人承担连带责任保证，债务到期后债务人去世，债权人可直接要求保证人偿还全部借款。

二、借款人遗产状况的影响

• 有遗产可供执行：若借款人留有遗产，应首先通过其遗产来偿还债务。债权人需通过法律途径（如起诉并申请强制执行）对借款人的遗产进行清偿。仅当遗产不足以清偿全部债务时，一般保证的担保人才需对剩余部分承担还款责任。
• 无遗产或遗产不足以清偿：若借款人没有遗产或其遗产经执行后仍无法清偿全部债务，担保人则需对未清偿的部分承担还款责任。

三、特殊情况下的免责

1. 保证期间已过：若债权人未在保证期间内要求担保人承担保证责任，则担保人的保证责任将自动免除。保证期间是保证合同当事人约定或法律规定的保证人承担保证责任的期限。
2. 主合同无效：若借款合同（即主合同）因欺诈、胁迫等违法手段订立而无效，导致保证合同也无效，且担保人对此无过错，则担保人不承担民事责任。
3. 债权人放弃权利：若债权人明确表示放弃对担保人的权利，或通过行为表明不再要求担保人承担责任，则担保人也无需还款。
4. 恶意串通或欺诈胁迫：如果担保人能证明债权人与债务人恶意串通，骗取担保人提供保证，或者债权人采取欺诈、胁迫等手段使担保人在违背真实意思的情况下提供保证，担保人也无需承担责任。

四、特别约定的效力

• 如果债权人和担保人之间有特别约定，如关于担保范围、担保期限、担保方式等的约定，那么这些约定将优先适用。但特别约定应当明确、具体，并符合法律法规的规定，否则可能被视为无效。

总结与建议

借钱人死亡后，担保人是否需要还钱是一个复杂的问题，需要综合考虑多种因素。在实际操作中，建议债权人、担保人和借款人及其继承人充分沟通协商，以明确各自的权利和义务。同时，在签订借款合同时，应明确约定保证方式、保证期间等重要条款，以减少后续的法律风险。若您面临此类问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。