不上央行征信的贷款如果不还，通常不会直接导致坐牢，但会引发一系列严重的民事法律后果和个人信誉损害。以下是对此问题的详细分析：

一、不上征信贷款不还的民事法律后果

1. 高额罚息和违约金：

   • 贷款合同中通常会明确约定逾期罚息和违约金。一旦不还款，这些费用将随着逾期时间的延长而不断累积，给借款人带来沉重的经济负担。例如，某些贷款合同可能规定，逾期每日按未还金额的千分之五收取罚息，同时按月收取一定比例的违约金。

2. 面临催收：

   • 贷款机构会通过短信、电话、邮件等多种方式进行催收。在催收无果的情况下，贷款机构甚至可能采取上门催收等更激烈手段，这将严重影响借款人的生活和工作。

3. 信用受损：

   • 尽管不上央行征信系统，但贷款机构可能会将逾期记录纳入自身或行业内部的信用系统。这将导致借款人在未来的贷款申请、信用卡办理、租房、求职等方面受到负面影响。例如，某些贷款机构在审批贷款时，会查看借款人在行业内部信用系统的记录，若发现逾期记录，可能会拒绝贷款申请或提高贷款利率。

4. 法律诉讼风险：

   • 长期拖欠贷款且不与贷款机构协商解决，贷款机构有权向法院提起诉讼。法院判决后，若借款人仍不履行还款义务，贷款机构可以申请强制执行，包括查封、扣押、冻结和拍卖借款人的财产。这将给借款人带来极大的经济损失和法律风险。

5. 失信被执行人名单：

   • 若借款人拒不履行法院裁决，可能会被列入失信被执行人名单。这将导致借款人受到限制高消费、限制出境等长期负面影响。例如，失信被执行人将无法乘坐高铁、飞机等交通工具，也无法入住高档酒店等。

二、关于坐牢的问题

• 一般情况：不上征信的贷款不还主要属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。民事纠纷通常通过协商、调解、诉讼等方式解决，而不会涉及刑事责任。

• 特殊情况：

  • 贷款诈骗罪：如果借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法骗取贷款，且达到一定数额，就可能构成贷款诈骗罪。这将面临有期徒刑甚至无期徒刑，并处罚金或没收财产。例如，借款人伪造收入证明、房产证明等文件骗取贷款，且贷款金额巨大，就可能构成贷款诈骗罪。
  • 拒不执行判决、裁定罪：在法院判决还款后，若借款人有能力执行却拒不执行，且情节严重的行为会构成拒不执行判决、裁定罪。这将可能面临三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。例如，借款人拥有房产、车辆等财产，但拒不履行法院判决的还款义务，就可能构成拒不执行判决、裁定罪。

三、建议

• 借款人在贷款前应充分考虑自己的还款能力，并严格按照贷款合同的约定履行还款义务。避免盲目贷款和过度消费，以免陷入无法偿还的困境。
• 如遇还款困难，应及时与贷款机构沟通协商，寻求解决方案。例如，可以申请延期还款、分期还款等，以减轻还款压力。
• 借款人应珍惜自己的信用记录，按时还款。信用记录是个人在经济活动中的重要资产，良好的信用记录有助于获得更优惠的贷款条件和更广泛的经济机会。

总之，不上征信的贷款不还虽不会直接导致坐牢，但会带来诸多严重后果。因此，借款人应谨慎对待贷款问题，按时还款，以避免不必要的麻烦和损失。如有任何法律问题或疑虑，请直接向我咨询。