关于刷卡逾期后银行如何收取利息的问题，核心结论是：银行主要依据信用卡领用合约中的约定，按日计收逾期利息，并可能附加违约金，具体计算方式因银行政策而异，但均需符合监管要求。以下从利息计算规则、违约金规则、监管限制三个角度展开说明：

1. 利息计算规则：按日计息，复利累积

• 基础规则：逾期后，银行通常按未还款金额的日万分之五（即年化约18.25%）计收利息，从消费入账日起算，直至全额还清。例如，若逾期1万元，每日利息为5元，一个月约150元。
• 复利机制：若未全额还款，利息会按月计入本金继续计息（即“利滚利”）。例如，首月利息150元未还，次月会按10,150元为基数计算新利息。
• 例外情形：部分银行对最低还款额未还部分单独计息，或提供“容时容差”服务（如3天内还款不视为逾期），但需以合约约定为准。

2. 违约金规则：按最低还款额未还部分比例收取

• 收费标准：银行通常按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低1元或1美元（具体以合约为准）。例如，最低还款额为1000元，仅还500元，则违约金为（1000-500）×5%=25元。
• 叠加限制：违约金与利息可同时收取，但单期违约金一般不超过500元（部分银行设定上限），且连续收取不超过6期。

3. 监管限制：利率上限与透明度要求

• 利率上限：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍（即年化约12.78%），银行可在上下限内自主确定利率。
• 透明度要求：银行需在合约中明确利息、违约金计算方式，并在账单中清晰列示。若银行未履行告知义务，用户可主张减免部分费用。

用户需注意的关键点：

• 及时还款：逾期利息和违约金会显著增加还款成本，建议优先偿还最低还款额以避免连续逾期。
• 核对账单：收到账单后需仔细核对利息、违约金计算是否符合合约约定，如有异议可要求银行提供明细。
• 协商空间：若因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期，可与银行协商减免部分费用或制定分期还款计划。

如有具体银行合约条款或账单争议，可直接向我提供细节，我将进一步分析合规性及应对策略。