结论：将朋友贷款下来的款项未经同意用掉，是否构成非法占有罪，需根据具体情况判断，但一般情况下可能涉及侵占罪或盗窃罪，而非直接的非法占有罪（我国刑法中并无直接称为“非法占有罪”的罪名）。

一、法律背景与罪名分析

1. 侵占罪：

   • 定义：根据《中华人民共和国刑法》第二百七十条，侵占罪是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的行为。
   • 应用：若你朋友将贷款款项放在你的储蓄卡上，你作为代为保管人，未经同意擅自使用且拒不归还，可能构成侵占罪。但需注意，侵占罪通常要求数额较大且拒不退还，具体数额标准可能因地区而异。

2. 盗窃罪：

   • 定义：根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，盗窃罪是指以非法占有为目的，秘密窃取数额较大的公私财物或者多次秘密窃取公私财物的行为。
   • 应用：若你通过欺骗、隐瞒等手段获取朋友储蓄卡的密码或控制权，进而擅自使用贷款款项，可能构成盗窃罪。盗窃罪的关键在于“秘密窃取”，即行为人采取自认为不被财物所有人、保管人发现的方法，将财物据为己有。

3. 非法占有罪的澄清：

   • 我国刑法中并无直接称为“非法占有罪”的罪名。非法占有通常作为其他犯罪（如侵占罪、盗窃罪）的主观要件出现。因此，在讨论此类行为时，应具体指明涉及的罪名。

二、法律建议与后果

1. 法律建议：

   • 立即归还：若你已擅自使用朋友贷款款项，应立即归还并道歉，以减轻可能的法律责任。
   • 协商解决：与朋友协商，看是否能达成和解，避免法律纠纷升级。
   • 咨询律师：若情况复杂或已涉及法律程序，建议咨询专业律师，以便更好地维护自己的权益。

2. 可能的法律后果：

   • 刑事责任：若构成侵占罪或盗窃罪，可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或罚金等。
   • 民事责任：无论是否构成犯罪，你都可能需承担民事责任，即赔偿朋友因此遭受的损失。

三、特殊情况与注意事项

1. 共同贷款或担保情况：

   • 若你与朋友为共同贷款人或你为贷款提供了担保，情况可能更为复杂。此时，擅自使用贷款款项可能涉及违约责任或担保责任。

2. 证据收集与保留：

   • 在处理此类纠纷时，证据的收集与保留至关重要。包括但不限于转账记录、聊天记录、证人证言等。

3. 地区差异：

   • 不同地区对侵占罪、盗窃罪的数额标准可能有所不同。因此，在具体案件中，需结合当地司法实践进行判断。

总结与进一步思考：将朋友贷款下来的款项未经同意用掉，可能涉及侵占罪或盗窃罪。具体构成何种犯罪，需根据行为方式、数额大小、主观故意等因素综合判断。若你面临此类情况，建议立即采取措施归还款项、与朋友协商解决，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。有问题可以直接向我咨询。