结论：签合同的银行卡与本人银行卡不一致，贷款是否生效需分情况讨论，主要取决于合同约定、贷款发放流程以及实际操作中的合规性。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合同约定角度

• 若合同明确约定贷款发放至特定账户：根据《民法典》第四百九十条，合同生效后，当事人应按照约定全面履行自己的义务。若合同中明确约定了贷款发放的银行卡号，而实际发放的银行卡与约定不符，则可能构成违约。此时，贷款是否生效取决于双方是否达成补充协议或贷款方是否同意变更发放账户。若未达成一致，贷款方可能因未履行合同义务而承担违约责任，贷款可能不视为生效或需重新履行发放程序。
• 若合同未明确约定贷款发放账户：在合同未明确约定的情况下，贷款方通常有权选择合理的账户进行发放。此时，即使签合同的银行卡与实际发放的银行卡不一致，只要贷款方能够证明已履行了发放义务（如转账至借款人指定的或合理的账户），贷款仍可能视为生效。

2. 贷款发放流程角度

• 贷款方审核流程：贷款方在发放贷款前，通常会进行严格的审核，包括核对借款人的身份信息、银行卡信息等。若因审核不严导致贷款发放至错误账户，贷款方可能需承担一定责任。但若借款人故意提供错误信息或误导贷款方，则借款人可能需承担相应责任。
• 实际操作合规性：贷款发放需符合相关法律法规和监管要求。若贷款发放过程中存在违规操作（如未经借款人同意擅自变更发放账户），则可能影响贷款的生效。此时，借款人可向监管部门投诉或寻求法律救济。

3. 实际操作建议

• 及时沟通：若发现签合同的银行卡与实际发放的银行卡不一致，借款人应立即与贷款方沟通，确认贷款发放情况并要求更正。若贷款方拒绝更正或无法联系，借款人可保留相关证据（如合同、转账记录等）以备后续维权。
• 保留证据：在整个贷款过程中，借款人应妥善保管所有相关证据，包括合同、转账记录、沟通记录等。这些证据在后续维权过程中将起到关键作用。
• 寻求法律帮助：若因银行卡不一致导致贷款纠纷，借款人可咨询专业律师（如我），了解自身权益并寻求法律救济。律师将根据具体情况提供针对性的法律建议和解决方案。

4. 可能法律后果

• 贷款方责任：若因贷款方原因导致贷款发放至错误账户，贷款方可能需承担违约责任，包括重新发放贷款、赔偿借款人因此遭受的损失等。
• 借款人责任：若借款人故意提供错误信息或误导贷款方，导致贷款发放至错误账户，借款人可能需承担相应责任，包括赔偿贷款方因此遭受的损失等。

总结：签合同的银行卡与本人银行卡不一致时，贷款是否生效需根据合同约定、贷款发放流程以及实际操作中的合规性进行综合判断。建议您在遇到此类问题时及时与贷款方沟通并保留相关证据，必要时可咨询专业律师以维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。