当你有保险且对方起诉你时，你应积极应诉，并依据法律和证据进行抗辩。具体应对步骤如下：
一. 积极应诉
- 认真研读诉讼材料：收到法院传票等诉讼材料后，务必仔细研读，明确对方的诉讼请求、事实及理由，以便针对性地准备应对策略。例如，如果对方主张的赔偿金额过高，你需要从责任划分、保险赔偿范围等方面进行辩驳。
- 准备相关证据：搜集并整理能够支撑你观点的证据，如保险合同、事故现场照片、交警事故认定书等。这些证据将有力证明你的责任范围及保险状况，增强你立场的可信度。
二. 提交答辩
- 按照法院规定的时间，及时提交答辩状。在答辩状中，清晰、有条理地阐述你的观点和理由，让法院全面了解你的案件看法和依据。
三. 与保险公司沟通
- 及时通知投保的保险公司，保险公司有义务参与诉讼进行答辩。在庭审过程中，你与保险公司需就案件事实进行举证、质证，共同应对对方的诉讼。
四. 等待审理与判决
- 若无法通过协商达成和解，就需安心等待法院的审理和判决。在这个过程中，要保持冷静，相信法院会依据事实和法律作出公正的裁决。
- 若判决在保险责任范围内，保险公司会按照判决结果直接向对方进行赔偿。若超出保险限额，超出部分需由你自行承担。
五. 遵守法院程序
- 在整个诉讼过程中，严格遵守法院的各项程序和规定，确保诉讼顺利进行。
我建议：在整个应对过程中，保持沉着冷静，积极与保险公司沟通协作，依据法律和证据来维护自己的合法权益。同时，也可以考虑寻求专业律师的协助，以确保你的抗辩更加有力有效。如有进一步需要，您可以继续咨询我。