核心结论：发生车祸后，道路救助基金用完后，保险是否继续赔付需分情况讨论，具体取决于保险类型、责任划分及保险合同条款。以下是详细分析：
1. 交强险的赔付规则
- 交强险优先赔付：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险需在责任限额内先行赔付（医疗费1.8万元、死亡伤残18万元、财产损失0.2万元）。若道路救助基金已垫付部分费用，交强险仍需在剩余限额内赔付，不受基金是否用完的影响。
- 赔付顺序：若基金垫付了抢救费用，保险公司需在交强险责任限额内向基金偿还垫付款，剩余部分再赔付给受害人。例如，若医疗费已垫付1.8万元（交强险医疗限额），则交强险不再赔付医疗费，但死亡伤残或财产损失部分仍可赔付。
2. 商业险的赔付规则
- 商业险独立赔付：商业第三者责任险的赔付与道路救助基金无关，其赔付范围为超出交强险限额的部分。例如，若总损失为50万元，交强险赔付18万元后，剩余32万元由商业险按责任比例赔付。
- 免责条款需注意：若保险合同中存在免责条款（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能拒赔。但道路救助基金的使用本身不会触发商业险的免责条款。
3. 责任划分的影响
- 全责方保险赔付：若事故由一方全责，其交强险和商业险需赔付对方全部损失。道路救助基金仅在责任方未投保或无力赔偿时垫付，基金用完后仍由保险继续赔付。
- 多方责任分摊：若多方均有责任，各保险公司按责任比例赔付。道路救助基金垫付部分可能按责任比例向各方追偿，但不影响保险的最终赔付义务。
4. 保险拒赔的例外情形
- 未及时报案或伪造证据：若被保险人未在48小时内报案或提供虚假材料，保险公司可能拒赔。
- 超出保险期限：若事故发生在保险期限外，保险公司无需赔付。
- 故意行为：如故意制造事故，保险公司可拒赔。
行动建议
- 核对保险合同：确认交强险和商业险的保额、免责条款及赔付范围。
- 保留证据：保存事故认定书、医疗发票、救助基金垫付凭证等材料。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可向银保监会投诉或通过诉讼主张权利。
总结：道路救助基金用完后，保险仍需按交强险和商业险的规则继续赔付，除非存在免责情形。建议根据事故责任和保险条款，及时与保险公司沟通或寻求法律帮助。如有进一步疑问，可直接向我咨询。