若发现不法分子利用你的身份信息贷款，核心结论是应立即采取以下措施维护自身权益：
固定证据，确认侵权事实
首先需通过正规渠道获取贷款记录（如银行流水、贷款合同、征信报告等），确认贷款是否真实存在、贷款金额、放款机构及时间等关键信息。若发现非本人操作的贷款记录，应立即截图或打印相关凭证，并保留与贷款机构的沟通记录（如电话录音、邮件等），作为后续维权的证据。
向贷款机构提出异议并要求核查
根据《民法典》第111条及《个人信息保护法》第13条，金融机构有义务核实贷款申请人身份的真实性。若发现身份被盗用贷款，应第一时间联系贷款机构，提供身份证明、未参与贷款的声明等材料，要求其暂停贷款发放、冻结账户，并启动内部调查程序。若贷款机构未及时处理，可向其上级监管部门（如银保监会）投诉。
报警并配合公安机关调查
身份信息被盗用贷款可能涉及刑事犯罪（如贷款诈骗罪、侵犯公民个人信息罪），应立即向公安机关报案，提交证据材料，并配合调查。公安机关立案后，会出具《受案回执》或《立案通知书》，该文件可作为后续与贷款机构协商或诉讼的关键证据。
向征信机构申请异议并修复信用
若盗用贷款已影响个人征信（如产生逾期记录），需根据《征信业管理条例》第25条，向中国人民银行征信中心或相关征信机构提出异议申请，提交报警回执、贷款机构核查结果等材料，要求更正或删除错误信息。征信机构应在20日内完成核查并反馈结果。
通过法律途径追究责任
若贷款机构未尽审核义务导致损失扩大，或盗用者拒不还款，可依据《民法典》第179条、第1165条，以“侵权责任纠纷”或“合同纠纷”为由，向法院起诉贷款机构或盗用者，要求赔偿损失（包括直接经济损失、信用修复费用等）及精神损害抚慰金。诉讼中需重点证明：贷款非本人操作、贷款机构存在过错（如未核实身份）、损失与盗用行为的因果关系。
风险提示：身份信息被盗用后，若未及时处理，可能导致个人征信受损、被列入失信名单，甚至承担不必要的债务。建议优先通过行政投诉（如向银保监会、征信中心）和刑事报案解决，若无法彻底解决，再启动诉讼程序。处理过程中需保持与贷款机构、公安机关的沟通，并留存所有书面材料。
如有进一步疑问或需协助处理具体案件，可直接向我提问。