贷款机构收取18%的服务费是否合法，并非一概而论，而是需要综合考虑多方面因素。以下是对此问题的详细分析：

一、服务费的合法性与合理性基础

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。在借贷场景中，贷款机构作为中介，若提供了贷款咨询、申请、评估等媒介服务，则有权根据中介合同收取服务费。但服务费的金额必须合理，且不得违反法律法规的强制性规定。

2. 合理性判断：服务费的合理性取决于多个因素，包括但不限于贷款金额、贷款类型、借款人资质、市场条件以及贷款机构提供的具体服务等。如果服务费超出了合理范围，可能构成不当得利，甚至触犯法律。同时，服务费应明码标价，不得存在欺诈或隐瞒行为。

二、合同约定与借款人同意的重要性

1. 合同约定：贷款机构在与借款人签订贷款合同前，应明确告知借款人需要收取的服务费及其金额。若合同内容不违反法律法规的强制性规定，且借款人知晓并同意支付服务费，则该服务费的收取在一定程度上是合法有效的。

2. 借款人权益保护：若贷款机构存在欺诈、胁迫、显失公平等情形，借款人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销该合同条款。因此，借款人在签订合同前应仔细阅读合同条款，确保自己充分了解并同意所有费用。

三、贷款机构资质与经营范围的考量

1. 资质要求：贷款机构必须具备合法的经营资质，且其经营范围应包含相关的贷款服务。若贷款机构没有取得相关金融许可资质或超越经营范围收取高额服务费，则这种行为可能是违法的。

2. 扰乱金融秩序的风险：没有取得相关金融许可资质的主体从事经营性贷款业务并收取费用，将扰乱金融秩序，是不被法律允许的。因此，借款人在选择贷款机构时，应确认其是否具备合法的经营资质。

四、关于18%服务费的具体分析

1. 非绝对标准：“18%的服务费”并非一个绝对的合法或非法标准。它取决于多种因素，如前所述。如果贷款机构提供了与收取服务费相匹配的服务，且服务费的收取符合相关法律法规的规定和合同约定，那么18%的服务费在理论上是可能的。

2. 综合判断的必要性：然而，如果服务费过高或贷款机构未提供相应服务，则这种收费可能存在问题。借款人应仔细评估贷款机构提供的服务内容与质量，以及服务费是否与其相匹配。

五、借款人的维权途径与建议

如果借款人认为贷款机构收取的服务费不合理或不合法，可以采取以下措施维护自己的合法权益：

1. 与贷款机构协商：首先尝试与贷款机构沟通协商，看是否能够达成一致意见并调整服务费。

2. 向金融监管部门投诉：如果协商无果，借款人可以向金融监管部门投诉贷款机构的违法收费行为。

3. 申请仲裁或提起诉讼：在必要时，借款人还可以申请仲裁或提起诉讼来维护自己的合法权益。

建议：借款人在面对贷款机构收取高额服务费时，应保持警惕并仔细审查合同条款。如果对服务费存在疑问或不满，应及时与贷款机构沟通协商或寻求专业法律意见。同时，选择具备合法经营资质和良好信誉的贷款机构也是降低风险的重要措施。