核心结论：您收到传票后，需立即采取行动，避免因消极应对导致房屋被拍卖、个人征信受损等严重后果。具体处理步骤如下：

1. 核实传票真实性，明确诉讼主体

• 确认传票来源：通过法院官网、12368诉讼服务热线或直接联系传票上载明的法院，核实案件真实性。避免因虚假传票陷入诈骗陷阱。
• 明确原告身份：传票中原告通常为贷款银行，需确认起诉事由是否仅为逾期还款，或涉及其他纠纷（如提前收贷、违约金争议等）。

2. 分析费用构成，判断合理性

• 费用性质：传票中要求的2560元可能包括：
  • 诉讼费：按标的额（逾期本金+利息等）比例收取，由原告预交，最终由败诉方承担；
  • 律师费：若贷款合同约定逾期后银行有权要求借款人承担律师费，则可能包含此项；
  • 违约金/罚息：合同约定的逾期惩罚性费用；
  • 其他费用：如公告费、保全费等。
• 核对合同条款：翻阅贷款合同，确认上述费用是否在合同中有明确约定，以及计算方式是否符合法律规定。若合同无约定或费用过高，可提出异议。

3. 制定应对策略，避免被动

• 方案一：协商还款（优先推荐）
  • 联系银行：主动与银行沟通，说明逾期原因（如失业、疾病等），提出分期还款或延长还款期限的方案。
  • 书面协议：若达成一致，务必要求银行出具书面还款计划或和解协议，避免口头承诺无效。
  • 优势：避免诉讼程序，减少额外费用，保护征信记录。
• 方案二：应诉答辩（若协商失败）
  • 提交答辩状：在收到传票后15日内向法院提交书面答辩，针对原告诉求提出反驳意见（如费用过高、不可抗力等）。
  • 举证准备：收集还款记录、沟通记录、困难证明等证据，证明非恶意逾期或已履行部分义务。
  • 出庭应诉：按时参加庭审，陈述事实与理由，争取法院调解或判决减免部分费用。
• 方案三：申请调解或破产（极端情况）
  • 法院调解：庭审中可申请法院主持调解，达成双方均可接受的还款方案。
  • 个人破产（试点地区）：若负债远超偿还能力，可考虑申请个人破产（如深圳、浙江等地试点），但需承担信用限制后果。

4. 风险提示与长期规划

• 征信影响：逾期记录将保留5年，影响未来贷款、信用卡申请。结清后需要求银行出具《结清证明》，并主动更新征信记录。
• 房屋处置风险：若长期断供，银行可能申请强制执行，拍卖房屋以清偿债务。拍卖价可能低于市场价，导致“钱房两空”。
• 法律后果：拒不履行生效判决，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费、出行等。

行动建议：

1. 立即联系银行协商还款，争取撤回诉讼；
   
2. 若协商无果，委托律师代理应诉，或自行准备答辩材料；
   
3. 调整家庭财务计划，优先保障房贷还款，避免再次逾期。
   

如有进一步疑问（如具体费用计算、答辩状撰写等），可直接向我咨询，我将结合您所在地区的司法实践提供详细指导。