您作为贷款车的车主，若车辆还不上贷款且由他人在使用，您是否需要承担责任，这主要取决于您与车辆使用人之间的关系以及具体的使用情况。以下是从不同角度进行的分析：
一、车辆所有权与贷款责任
车辆所有权：
- 即便车辆贷款未还清，您作为车主，在法律上仍然拥有车辆的所有权。但这并不意味着您可以完全摆脱与贷款相关的责任。
贷款责任：
- 贷款合同是您与银行或金融机构之间签订的，您有义务按照合同约定偿还贷款。若未能按时偿还，银行或金融机构有权采取法律手段追讨欠款，包括但不限于对车辆进行查封、拍卖等。
二、车辆使用人的责任
无责任情况：
- 如果车辆使用人只是单纯地使用车辆，并未参与贷款合同的签订或承担任何贷款责任，那么他们通常不需要对贷款的偿还承担责任。但这种情况并不意味着您作为车主可以完全免责，因为贷款合同的责任仍然在您身上。
有责任情况：
- 如果车辆使用人与您之间有明确的协议，约定由他们承担部分或全部贷款责任，并且这种协议得到了银行或金融机构的认可，那么车辆使用人可能需要承担相应的责任。但这种情况较为少见，且需要明确的法律文件和银行或金融机构的同意。
三、可能涉及的法律风险
车辆被查封或拍卖：
- 若您未能按时偿还贷款，银行或金融机构有权对车辆进行查封或拍卖以弥补损失。这将对您的财产权益造成直接影响。
信用记录受损：
- 贷款逾期或违约将影响您的个人信用记录，可能导致您在未来难以获得贷款或其他金融服务。
法律纠纷：
- 如果车辆使用人在使用过程中发生交通事故或其他违法行为，且这些行为与车辆贷款有关（如使用贷款资金进行非法活动），您作为车主可能面临一定的法律风险。
四、建议与措施
及时与银行或金融机构沟通：
- 若您确实无法按时偿还贷款，建议及时与银行或金融机构沟通，寻求延期还款、调整还款计划等解决方案。
明确车辆使用人的责任：
- 如果车辆由他人在使用，建议与他们明确各自的责任和义务，特别是关于贷款偿还的部分。可以签订书面协议以明确双方的权利和义务。
关注车辆使用情况：
- 定期了解车辆的使用情况，确保车辆未被用于非法活动或违反贷款合同的行为。
作为车主，您对贷款车辆负有法律上的偿还责任。若车辆由他人在使用，您需要关注他们的使用行为是否合法合规，并明确各自的责任和义务。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。