网贷收取担保费、服务费是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从合法与不合法的不同情形进行详细分析：
合法情形
有明确约定且公开透明：
- 在借款合同中，若平台与借款人就担保费、服务费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。例如，合同中明确写明了担保费、服务费的金额、计算方式及支付时间等关键信息，且借款人在签订合同前已充分了解并接受这些费用。
- 担保费、服务费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受该费用。平台不得在合同中设置隐藏条款或模糊表述，以免误导借款人。
符合市场定价规律：
- 担保费、服务费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。例如，担保费可以根据担保金额、担保期限及风险程度等因素进行合理定价，服务费则可以根据平台提供的服务内容、服务质量及市场行情等因素进行确定。
- 若担保机构或服务平台承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务或咨询服务，那么收取一定的担保费、服务费是合理的。
在法律规定利率上限内：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、担保费、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保费、服务费与其他费用相加后仍在此范围内，则担保费、服务费为合法。
- 例如，若合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，则借贷双方约定的所有费用合计不得超过15.4%（3.85%×4）。若担保费、服务费与其他费用相加后未超过此比例，则视为合法。
实际提供担保服务或咨询服务：
- 网贷平台或担保机构必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等，或者提供了实质性的咨询服务，如风险评估、贷款方案制定等。
- 若平台或机构仅名义上收取担保费、服务费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能构成违法。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费、服务费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的担保费、服务费。
费用过高，超过法定利率上限：
- 若担保费、服务费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。例如，若借贷双方约定的所有费用合计超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超过部分视为无效。
没有实际提供担保服务或咨询服务却收费：
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何担保服务或咨询服务，却以担保费、服务费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
- 借款人有权要求平台或机构退还该费用，并可以向相关监管部门投诉举报。
总结与建议：
在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，特别是关于担保费、服务费的约定部分。要确保合同中明确写明了费用的金额、计算方式及支付时间等关键信息，并确认自己已充分了解并接受这些费用。若对担保费、服务费存在疑问或发现不合规情况，如未明确告知、费用过高或未提供实际服务等，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。同时，我也建议监管部门应加强对网贷平台的监管力度，确保网贷市场的健康有序发展。若您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。