有信用逾期记录但已还清的情况下，仍然有可能贷款买房，但能否成功获批需视具体情况而定。以下是对此问题的详细分析：
一、逾期记录的严重程度
轻微逾期：
- 若逾期次数较少、时间间隔较长，且每次逾期时间都不长，并已按时还清，银行等金融机构通常会认为这是一个小失误，对借款人信用状况影响较小。这种情况下，仍有可能批准房贷申请。
- 借款人可提供合理的逾期原因说明及相关证明材料，如因特殊情况（如突发疾病、意外事件等）导致的短暂逾期，并已及时采取措施补救，以增加银行酌情考虑的可能性。
严重逾期：
- 若多次逾期或单次逾期时间较长，如半年内逾期次数达到3次及以上，或连续逾期超过90天，银行会对其信用状况产生严重质疑。这种情况下，即便已还清欠款，银行也可能会拒绝房贷申请。
- 若逾期导致进入征信黑名单，即便后续还清欠款，不良记录也会在征信系统中保留5年。在此期间，从正规金融机构获得房贷审批通过的难度会大大增加。
二、逾期记录的展示时间
- 根据《征信业管理条例》，个人不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年。因此，5年内的逾期记录对贷款申请会产生较大影响。若逾期记录已超过5年，且后续信用记录良好，银行在审批房贷时可能会给予更多考虑。
三、贷款银行的具体政策
- 不同银行对于逾期记录的容忍度和审核标准存在差异。一些银行可能相对宽松，在借款人能够提供充分还款能力证明的情况下，即使有一定逾期记录也可能批准房贷申请。而另一些银行可能对信用记录要求非常严格，对逾期记录零容忍。
- 建议：在申请贷款前咨询多家银行，了解其具体政策和要求，选择对自己最有利的银行进行申请。
四、借款人的当前经济状况和还款能力
- 银行除了关注逾期记录外，还会重点考察借款人当前的经济状况和还款能力。如果借款人有稳定且较高的收入来源，具备足够的偿债能力，如提供工资流水、收入证明、资产证明等，银行可能会在一定程度上放宽对逾期记录的考量。
- 具体考量因素：包括借款人的职业稳定性、收入水平、负债情况、资产状况等。这些因素共同构成了银行评估借款人还款能力的重要依据。
五、处理建议
对于有逾期记录但已还清并希望贷款买房的借款人，可尝试以下处理方法以提高房贷申请的成功率：
- 增加共同借款人或担保人：选择信用良好且有一定经济偿还能力的亲属或朋友作为共同借款人或担保人，以增强贷款申请的信用基础。
- 购买房贷保险：通过购买房贷保险来降低银行的风险担忧，从而提高房贷通过率。
- 增加抵押物：除所购房屋外，可增加其他抵押物以提高贷款申请的成功率。这有助于向银行展示借款人的还款诚意和实力。
- 提供非恶意逾期证明：对于特殊情况下的逾期，可提供相关证据开具非恶意逾期证明以解释逾期原因。这有助于消除银行对借款人信用状况的疑虑。
- 修复征信：对于非本人原因导致的逾期记录，可提出异议申请让征信机构删除不良信用记录。同时，保持良好的信用记录以减少征信被查询次数，逐步修复信用状况。
最后需要强调的是，每个银行的具体政策和审核标准可能存在差异。因此，在申请房贷前，建议借款人充分了解各银行的要求和政策，选择最适合自己的银行进行申请。同时，保持良好的信用记录和还款习惯对于提高房贷申请的成功率至关重要。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。