结论前置：

1. 定期寿险增加“故意自伤”免责条款，是保险公司控制风险、遵循保险法原则及行业规范的体现，并非针对“两年后自杀”的特殊处理。
2. 即使超过两年，故意自杀（包括自伤导致的死亡）通常仍属免责范围，保险金一般不予赔付。

详细分析：

一、为何定期寿险普遍增加“故意自伤”免责条款？

1. 风险控制需求：
   保险公司通过免责条款排除高风险行为（如故意自伤、犯罪等），以降低赔付概率，确保产品定价合理。若允许此类行为获赔，可能引发道德风险（如恶意骗保），损害其他投保人利益。

2. 法律与行业规范要求：
   根据《保险法》第四十四条，被保险人自杀时，若合同成立或效力恢复未满两年，保险公司不承担给付保险金责任（但可退还现金价值）。而“故意自伤”通常被视为与自杀类似的故意行为，保险公司通过条款明确将其纳入免责范围，符合行业惯例。

3. 条款表述的严谨性：
   早期部分寿险合同可能仅笼统规定“自杀免责”，但为避免争议，现行条款多细化列举“故意自伤、犯罪、酗酒、吸毒”等具体情形，使免责范围更清晰。

二、超过两年后故意自杀，保险是否必须赔付？

结论：通常不赔付。

1. 法律规定的两年期限仅针对“自杀”行为本身：
   《保险法》第四十四条明确，被保险人自杀时合同成立或效力恢复满两年的，保险公司应承担给付保险金的责任。但此条款的前提是“自杀”行为本身，而非所有导致死亡的情形。

2. “故意自伤”与“自杀”的区分：

   • 若被保险人通过故意自伤（如自残）导致死亡，即使超过两年，保险公司仍可能以“故意自伤”为由拒赔，因为该行为属于合同明确排除的免责情形。
     
   • 例如，合同约定“被保险人故意自伤或自杀，本公司不承担给付保险金的责任”，此时无论是否超过两年，故意自伤均属免责。

3. 司法实践中的认定：
   法院在审理类似案件时，会重点审查被保险人的主观意图和行为性质。若证据显示死亡系故意自伤导致，即使超过两年，保险公司拒赔主张通常会被支持。

三、用户需注意的关键点

1. 仔细阅读合同条款：
   不同保险公司的免责条款可能存在差异，需确认“故意自伤”是否被明确列为免责事项，以及是否有其他限制条件（如是否区分故意与过失）。

2. 保留证据的重要性：
   若发生争议，需提供证据证明死亡原因（如医疗记录、警方报告），以确定是否属于免责范围。

3. 合规投保与告知义务：
   投保时需如实告知健康状况及过往行为（如是否有自伤倾向），否则可能影响理赔。

总结：定期寿险增加“故意自伤”免责条款是行业常态，旨在控制风险；超过两年后，若死亡系故意自伤导致，保险公司通常仍可拒赔。建议用户投保前充分理解条款，避免误解。如有具体案件或条款解读需求，可直接向我咨询。