放款人让借款人拿假黄金作为抵押或担保的行为，是违法的。以下从不同角度对此问题进行详细分析：
一、法律角度
欺诈行为：放款人要求借款人提供假黄金作为抵押或担保，本质上是一种欺诈行为。这种行为违反了诚实信用原则，损害了借款人的合法权益，同时也可能对金融市场秩序造成不良影响。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，欺诈行为可能构成诈骗罪，如果数额较大或者有其他严重情节，放款人将面临刑事处罚。
非法占有目的：如果放款人意图通过假黄金骗取借款人的财物，如要求借款人支付高额利息或手续费，而实际上并无放款意愿，这种行为可能构成以非法占有为目的的诈骗。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，将受到刑事处罚。
合同效力：即使双方签订了借款合同，但由于合同基础（假黄金）的不合法性，该合同可能被视为无效合同。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，无效的合同自始没有法律约束力，双方因合同取得的财产应当予以返还。
二、实际操作与风险角度
借款人风险：对于借款人而言，提供假黄金作为抵押或担保，一旦被发现，将面临法律责任和信用损失。此外，如果放款人以此为由拒绝放款或要求额外条件，借款人可能陷入被动境地。
放款人风险：放款人要求借款人提供假黄金，同样面临法律风险。一旦被发现，不仅可能面临刑事处罚，还可能因合同无效而无法追回借款。此外，这种行为还会损害放款人的声誉和信用，影响其未来的业务发展。
三、建议与措施
遵守法律法规：无论是放款人还是借款人，都应严格遵守国家法律法规，不得进行任何违法违规行为。在借贷过程中，应确保抵押或担保物的真实性和合法性。
增强风险意识：双方应增强风险意识，对借贷过程中的各个环节进行仔细审查和评估。放款人应对借款人的信用状况和还款能力进行充分了解，借款人则应对放款人的资质和信誉进行核实。
寻求法律帮助：如果在借贷过程中遇到法律问题或纠纷，双方应及时寻求法律帮助。可以咨询专业律师或相关机构，以维护自身合法权益。
总结来看，放款人让借款人拿假黄金作为抵押或担保的行为是违法的，不仅可能面临刑事处罚和合同无效的风险，还会损害双方的声誉和信用。因此，在借贷过程中，双方应严格遵守法律法规，增强风险意识，确保借贷行为的合法性和安全性。如果您在债务债权方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。