结论前置：是否需要支付担保费，需根据贷款合同和担保合同的约定以及实际履行情况来判断，以下分情况说明：

1. 若合同明确约定担保费支付条件与贷款到账无关
   如果担保合同中明确约定“无论贷款是否到账，只要中介完成担保手续（如提交材料、通过审核等），借款人即需支付担保费”，且该条款不违反法律强制性规定（如不存在欺诈、胁迫、显失公平等情形），则您可能需要支付担保费。
   法律依据：根据《民法典》第四百六十五条，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约定履行义务。若合同条款合法有效，您需遵守约定。

2. 若合同未明确约定或约定模糊
   如果担保合同未明确担保费的支付条件（如未说明“贷款未到账是否需支付”），或约定存在歧义，此时需结合合同目的、行业惯例及公平原则判断。

   • 若中介未实际提供担保服务（如未通过银行审核、未完成担保手续），您可主张无需支付担保费；
     
   • 若中介已履行主要义务（如提交材料、协调银行），但贷款因您自身原因（如征信问题、资料造假）未到账，您可能仍需支付部分或全部担保费。
     法律依据：根据《民法典》第五百一十条，合同生效后，当事人就质量、价款等履行内容约定不明确，可协议补充；不能达成补充协议的，按合同相关条款或交易习惯确定。

3. 若中介存在过错导致贷款未到账
   如果贷款未到账是因中介过错（如未如实提交材料、未及时跟进审批、违反银行规定等），您可主张中介承担违约责任，并拒绝支付担保费或要求返还已支付费用。
   法律依据：根据《民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。

行动建议：

1. 立即核查担保合同的具体条款，重点关注“担保费支付条件”“贷款未到账的处理方式”等内容；
   
2. 收集贷款未到账的证据（如银行拒贷通知、中介沟通记录等），判断是否因中介过错导致；
   
3. 若合同条款对您不利，可尝试与中介协商减免费用；协商不成，可向当地金融监管部门投诉或通过诉讼解决。
   

温馨提示：贷款担保涉及复杂法律关系，建议保留所有合同、沟通记录等证据，以便后续维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询。