当欠款人欠银行钱却不幸过世时，其债务的处理需综合考虑多个法律层面和实际操作步骤。以下是我为您整理的详细分析和建议：
一、明确债务处理原则
- 遗产范围内偿还：根据《民法典》的相关规定，欠款人过世后，其遗产应当首先用于偿还生前的债务。这包括银行贷款在内的所有债务。
- 保险赔偿与担保责任：若欠款人购买了相关保险或存在担保人，保险赔付金或担保人可能需承担部分或全部债务。
二、详细处理步骤
债务范围确定：
- 首先要明确的是，这笔债务是以欠款人个人名义所欠，还是与他人（如配偶）共同所欠。若是共同债务，共同债务人需继续承担偿还责任。
遗产处理：
- 遗产清算：对欠款人的遗产进行全面清查，这包括但不限于房产、存款、车辆、投资收益等所有财产形式。
- 债务偿还顺序：在遗产分配前，应首先用于偿还欠款人生前的债务，特别是银行贷款。银行作为债权人，有权要求从遗产中优先清偿欠款。
- 遗产不足情况：若遗产不足以清偿全部债务，且没有其他特殊约定（如债务重组协议），未偿还部分通常不能再向欠款人的继承人追讨，除非继承人自愿偿还。
法律程序与沟通：
- 通知银行：家属或遗产管理人应尽快通知银行关于欠款人身故的消息，并说明遗产处理情况。
- 法律诉讼风险：若遗产无法完全清偿债务，银行可能通过法律途径追讨，包括向法院提起诉讼，要求从遗产中进一步清偿或采取其他法律措施。
保险赔偿与担保人责任：
- 保险赔偿：若欠款人购买了带有债务偿还条款的保险（如人寿保险），保险赔付金可用于偿还银行欠款。家属应仔细检查保险合同，确认是否有此类条款。
- 担保人责任：若贷款时有担保人，担保人在欠款人无法偿还时需承担相应责任。根据担保合同约定，可能为一般保证或连带责任保证。一般保证下，银行先对欠款人遗产追偿，不足部分再由担保人承担；连带责任保证下，银行可直接要求担保人偿还全部欠款。
家属责任与继承：
- 继承责任：家属若继承了遗产，也需在继承范围内承担偿还债务的责任。
- 无继承无责任：若家属未继承任何遗产，则通常无需承担偿还债务的法律义务。但需注意，若家属在遗产处理过程中有不当行为（如隐匿、转移遗产），可能需承担相应法律责任。
三、建议与操作指南
- 及时沟通：面对此类复杂情况，建议家属积极与银行沟通，说明遗产处理情况和家属的财务状况，有助于双方寻找都能接受的解决方案，如债务重组、延期还款等。
- 遵循法律程序：在处理过程中，务必遵循相关法律程序和要求，确保合法合规地处理债务问题。这包括遗产清算、债务偿还顺序的确定等。
- 寻求专业帮助：虽然我作为车欣哲律师可以为您提供专业的法律咨询，但在实际操作中，若涉及复杂的遗产清算或法律诉讼，您可能还需要会计师、遗产管理人等专业人士的协助。
四、可能的法律后果
- 遗产不足时的处理：若遗产不足以清偿全部债务，且没有其他特殊约定，未偿还部分通常不能再向欠款人的继承人追讨。但银行可能通过法律途径追讨，如申请宣告欠款人破产等。
- 家属的责任：家属若继承了遗产，需在继承范围内承担偿还债务的责任。若家属未继承遗产但参与了遗产的不当处理，可能需承担相应法律责任。
希望以上分析能对您有所帮助。在处理此类复杂情况时，请务必保持冷静，遵循法律程序，并寻求专业帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。