若发现被他人恶意申请贷款，核心处理步骤如下，需分情况应对：

1. 立即核实贷款真实性，固定关键证据

   • 第一时间联系贷款机构（银行、网贷平台等），要求提供贷款申请的全部材料（如身份证复印件、签字文件、人脸识别记录等），确认是否为本人操作。
     
   • 若发现申请材料中存在伪造（如非本人签字、虚假人脸识别），立即要求贷款机构出具《贷款异常说明》或《未放款证明》，并留存沟通记录（录音、聊天记录等）。
     
   • 关键点：证据是后续维权的核心，需证明“非本人申请”或“贷款机构未尽审核义务”。
     

2. 向公安机关报案，明确罪名指向

   • 若恶意申请者使用伪造身份证、冒用签名等手段，可能涉嫌“贷款诈骗罪”（刑法第193条）或“使用虚假身份证件罪”（刑法第280条之一）。
     
   • 报案时需提交证据材料（如贷款申请记录、伪造文件等），并要求公安机关出具《受案回执》。
     
   • 注意：即使贷款未放款，冒用身份申请贷款的行为也可能构成违法，报案能推动刑事调查，同时为后续民事索赔提供依据。
     

3. 向监管部门投诉，督促贷款机构担责

   • 若贷款机构未核实身份即通过申请（如未进行人脸识别、活体检测），可向银保监会（银行贷款）或地方金融监管局（网贷）投诉，要求其调查贷款机构的风控漏洞。
     
   • 投诉时需强调贷款机构未履行《商业银行法》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的“身份核实义务”，可能导致其被处罚，倒逼其配合解决。
     

4. 联系征信机构，修复信用记录

   • 若恶意贷款已上征信，立即向中国人民银行征信中心提出异议申请，要求核查贷款真实性并删除错误记录。
     
   • 提交材料包括：报案回执、贷款机构出具的异常说明、本人身份证明等。征信中心需在20日内回复处理结果。
     
   • 提醒：征信修复需主动推进，逾期未处理可能导致后续贷款、信用卡申请受阻。
     

5. 民事索赔：追究侵权者或贷款机构责任

   • 对恶意申请者：若能找到侵权人（如熟人冒用身份），可起诉其侵犯姓名权、名誉权，要求赔偿精神损失、征信修复费用等。
     
   • 对贷款机构：若其未尽审核义务导致损失（如已放款），可起诉其承担过错责任，要求赔偿实际损失（如已还款项、利息等）。
     

最后提醒：处理过程中需保持所有沟通记录（电话录音、邮件、书面文件），避免与贷款机构或侵权者发生冲突。若对方拒不配合，可委托律师发送《律师函》或直接起诉。如有具体证据或细节需要分析，可直接向我提问，我会进一步为你梳理应对方案。