结论是：在房贷还款过程中，如果绑定的还款卡主人去世，不能直接换成借款人的卡，而是需要按照一定的法律程序和银行规定来处理。
一、法律程序角度
继承程序：
- 当还款卡的主人（即房屋共有人或借款人之一）去世时，其遗产（包括在该房屋中的权益）将按照法定继承或遗嘱继承的程序进行分配。
- 继承人需要办理继承权公证，明确各自在遗产中的份额。这一过程中，可能需要提供死亡证明、亲属关系证明、遗嘱（如有）等文件。
变更还款账户：
- 在继承程序完成后，如果借款人希望变更还款账户，需要向银行提出申请。
- 银行通常会要求提供新的还款账户信息、继承权公证文件、借款人身份证明等材料。
- 银行在审核这些材料后，如果认为符合规定，会办理还款账户的变更手续。
二、银行规定角度
银行政策：
- 不同银行对于房贷还款账户的变更可能有不同的规定和流程。
- 借款人需要了解并遵守贷款银行的具体规定，包括但不限于提供哪些材料、办理哪些手续等。
风险控制：
- 银行在办理还款账户变更时，会进行风险评估和控制。
- 银行可能会要求新的还款人提供信用证明、收入证明等材料，以确保其有足够的还款能力。
三、实际操作建议
及时沟通：
- 当还款卡主人去世时，借款人应及时与贷款银行沟通，了解变更还款账户的具体流程和所需材料。
准备齐全材料：
- 借款人应准备齐全继承权公证文件、新的还款账户信息、身份证明等材料，以便银行审核。
遵守银行规定：
- 借款人应严格遵守银行的规定和流程，确保变更还款账户的顺利进行。
四、可能面临的法律后果
- 如果借款人未经银行同意擅自变更还款账户：
- 银行可能会视为违约行为，采取相应的法律措施，如提前收回贷款、要求支付违约金等。
- 这将对借款人的信用记录产生不良影响，影响其未来的贷款申请和信用评级。
因此，在房贷还款过程中，如果绑定的还款卡主人去世，借款人不能直接换成自己的卡进行还款。而是需要按照法律程序和银行规定来处理继承事宜和变更还款账户。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。