核心结论：信用卡还不上且同时背负房贷、车贷时，需根据自身财务状况、债务性质及法律后果，采取针对性措施，避免因债务违约引发更严重的法律风险。以下是具体分析及建议：
一、优先理清债务性质与法律后果
- 信用卡债务：属于无担保消费贷款，逾期后银行可能通过催收、起诉、列入失信名单等方式追偿，且逾期利息、违约金较高，长期拖欠可能导致债务滚雪球式增长。
- 房贷、车贷：属于有担保贷款（以房产、车辆为抵押），逾期后银行有权通过拍卖抵押物清偿债务，且可能同时追究个人信用责任（如列入征信黑名单）。
关键点：房贷、车贷违约的后果更严重（可能失去房产、车辆），需优先保障这两类债务的偿还；信用卡债务虽紧急，但可通过协商、分期等方式缓解。
二、根据财务状况采取不同策略
情况1：短期资金周转困难，但有还款能力
- 协商分期：主动联系银行（信用卡、房贷、车贷的银行），说明困难，申请延长还款期限、降低月供或暂停还款（需提供困难证明，如失业证明、医疗证明等）。
- 调整还款顺序：优先偿还房贷、车贷（避免抵押物被处置），信用卡债务可申请最低还款或分期（但需支付利息）。
- 利用政策支持：部分银行在疫情期间推出延期还款政策，可查询是否符合条件。
情况2：长期无力偿还，债务全面逾期
- 债务重组：通过银行或第三方机构协商，将多笔债务整合为低息贷款（需评估重组成本是否低于原债务利息）。
- 个人破产（如适用）：部分地区试点个人破产制度，符合条件者可申请免除部分债务，但需承担信用限制（如5年内不得高消费）。
- 资产处置：主动变卖非必要资产（如车辆、闲置房产）偿还债务，避免被法院强制执行。
情况3：已收到法院传票或面临执行
- 积极应诉：收到起诉通知后，务必出庭或委托律师应诉，避免缺席判决导致更不利结果。
- 提出执行异议：如认为执行程序违法（如拍卖价格过低），可向法院提出异议。
- 和解谈判：在执行阶段仍可与债权人协商分期还款或减免部分债务。
三、避免常见法律风险
- 不要以贷养贷：通过新贷款偿还旧债，可能导致债务规模失控，甚至涉嫌“骗取贷款罪”（如虚构用途）。
- 不要逃避催收：更换联系方式、隐匿财产可能被认定为“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪（刑法第196条）。
- 不要忽视征信影响：逾期记录会保留5年，影响未来贷款、就业甚至出行（如限制乘坐高铁、飞机）。
四、具体操作建议
- 立即行动：逾期后第一时间联系银行，说明困难并提交书面申请（避免口头协商无凭证）。
- 保留证据：保存所有沟通记录（录音、邮件、书面协议），以备后续维权。
- 咨询专业支持：如债务复杂或涉及诉讼，可联系我进一步分析（说明具体债务金额、逾期时间、银行政策等）。
总结：信用卡、房贷、车贷同时逾期时，需优先保障有担保债务（房贷、车贷）的偿还，通过协商、分期、重组等方式缓解压力，避免逃避或以贷养贷。如已面临诉讼，务必积极应对，防止信用和财产进一步受损。如有具体问题，可直接向我提供细节，我会进一步分析。