结论：是否需要支付违约金，需根据贷款合同的具体约定来确定。以下从不同角度进行分析：

1. 合同约定优先
   贷款合同是确定双方权利义务的核心依据。若合同中明确约定“提前终止贷款需支付违约金”，且违约金计算方式（如按剩余本金比例、固定金额等）具体明确，则您需按合同履行。
   例如：合同规定“若借款人提前还款，需支付剩余本金3%的违约金”，则第二年不续贷可能触发该条款。

2. 合同未约定或约定模糊
   若合同未提及提前终止的违约责任，或仅笼统规定“需承担违约责任”但未明确计算方式，则信用社可能无法直接要求支付违约金。但需注意：

   • 信用社可能以“实际损失”为由主张赔偿（如利息损失、手续费等），但需提供证据证明损失金额；
     
   • 若合同属于格式条款（信用社预先拟定且未与您协商），您可主张条款无效（如违约金过高显失公平）。

3. 法律限制违约金上限
   根据《民法典》第五百八十五条，违约金过高或过低的，法院或仲裁机构可调整。若信用社主张的违约金远超其实际损失（如剩余本金1%的利息损失，却要求支付5%违约金），您可请求法院降低违约金。

建议行动：

1. 立即查阅贷款合同中“提前还款”“违约责任”等条款，明确是否约定违约金及计算方式；
   
2. 若合同有约定，计算违约金金额并与信用社协商（如争取减免）；
   
3. 若合同无约定或您认为违约金不合理，可拒绝支付并要求信用社举证损失；
   
4. 协商无果时，可通过诉讼或仲裁解决（但需权衡时间成本）。

风险提示：

• 即使合同未约定违约金，信用社可能以“信用记录受损”为由施压，但信用记录与违约金无直接关联；
  
• 拒绝支付违约金可能导致信用社起诉，但法院会依法审查违约金合理性。

如有进一步疑问（如合同条款解读、协商策略），可直接向我提问。