开别人的车出了事故，原则上由实际驾驶人承担责任，但车主若存在过错，也需承担相应责任。具体责任划分需结合事故实际情况、车辆状况及双方行为综合判定。以下从不同角度为您详细分析：

一、驾驶人责任

1. 违法或操作不当：若事故因驾驶人违法（如酒驾、超速、闯红灯）或操作不当导致，驾驶人需承担主要或全部责任。例如，驾驶人醉驾引发追尾，需自行赔偿对方损失并接受刑事处罚。
2. 合法驾驶资质：驾驶人需具备合法驾驶资格。若车主明知驾驶人无证仍出借车辆，可能承担连带赔偿责任。

二、车主责任

1. 明知故犯：若车主知晓驾驶人无证、酒驾或车辆存在安全隐患仍出借，可能承担连带赔偿责任。例如，将车借给未取得驾照的朋友练手，发生事故后车主可能被判共同担责。
2. 车辆缺陷：若事故因车辆故障（如刹车失灵）且车主未尽保养义务导致，车主需担责。例如，车主长期未更换老化刹车片导致事故，需承担赔偿责任。
3. 未经允许驾驶：若驾驶人未经车主同意擅自驾车发生事故，属于“未经许可使用”，保险公司可能在商业险范围内拒赔，但交强险仍需赔偿。此时驾驶人需全额承担超出交强险的损失。

三、保险理赔规则

1. 交强险：无论事故责任如何，交强险均会赔偿第三方人身伤亡和财产损失，但最高限额为20万元（以最新标准为例）。例如，事故中对方受伤医疗费5万元，交强险可全额赔付。
2. 商业险：
   • 车损险：赔偿己方车辆损失，但需驾驶人合法驾驶且符合保险合同条款。例如，驾驶人持有效驾照且无酒驾行为时，车损险可赔付维修费用。
   • 三者险：赔偿第三方损失，超出交强险部分按责任比例赔付。例如，事故总损失50万元，交强险赔20万元后，剩余30万元按责任比例分摊。
   • 免责条款：若驾驶人无证、酒驾等违法行为，保险公司可能拒赔。例如，驾驶人酒驾导致事故，商业险通常不予赔偿。

四、特殊情况说明

1. 雇佣关系：若驾驶人为车主雇员且在执行职务时发生事故，车主需承担责任。例如，公司司机送货途中撞人，由公司赔偿。
2. 盗窃/抢劫：若车辆被盗抢期间发生事故，车主无需担责。例如，车辆被盗后肇事逃逸，车主不承担责任。

五、处理流程建议

1. 立即报警并保护现场：拍照留存证据，避免挪动车辆破坏痕迹。
2. 联系保险公司报案：提供驾驶证、行驶证、保单信息，配合定损。
3. 协商赔偿或诉讼：若无法达成一致，可向法院起诉，要求驾驶人、车主（如有过错）、保险公司共同承担赔偿责任。

六、风险防范措施

• 车主：定期检查车辆安全，谨慎选择借用人，核实其驾驶资格和状态。
• 驾驶人：确保合法驾驶，遵守交通规则，购买足额保险。
• 通用：保留借车协议或聊天记录，明确双方权利义务。

总结：开别人车出事故，原则上由驾驶人承担责任，保险优先赔付。车主仅在有过错时需担责。及时报警、报保险并按法律程序处理是关键。若您遇到此类问题，可直接向我咨询，我会根据具体情况为您提供专业法律建议。