核心结论：银行贷款逾期三天后接到要求全额还款的电话，需结合合同条款、逾期性质及银行政策综合判断，具体分析如下：

1. 合同条款的约束性

• 关键点：贷款合同中通常明确约定“逾期还款的违约责任”，包括逾期天数与还款方式（如全额还款、部分还款+罚息等）。若合同明确规定“逾期超3日需全额还款”，则银行的要求具有合同依据，您需履行；若合同未明确，银行单方面要求全额还款可能缺乏依据。
• 建议：立即查阅贷款合同中“违约责任”“逾期处理”条款，确认是否有相关约定。若合同无明确规定，可与银行协商分期还款或延长还款期限。

2. 逾期性质的认定

• 关键点：逾期三天是否属于“恶意拖欠”或“重大违约”？若您因客观原因（如临时资金周转困难）导致短期逾期，且无逃避还款的主观意图，银行直接要求全额还款可能过于严苛；但若您长期拒接电话、拒不沟通，银行可能视为恶意违约，采取更严厉措施。
• 建议：主动联系银行，说明逾期原因（如突发疾病、失业等），并提供相关证明（如医疗证明、离职证明），争取银行理解并调整还款方案。

3. 银行政策的灵活性

• 关键点：不同银行对逾期的处理政策不同。部分银行对短期逾期（如3天内）可能仅要求补缴逾期部分+罚息，而非全额还款；但部分银行可能因风控要求，对任何逾期均采取严格措施。
• 建议：通过银行客服或贷款经理了解具体政策，询问是否可申请“逾期宽限期”或“分期还款”。若银行拒绝协商，可要求其出具书面通知，明确要求全额还款的法律依据。

4. 法律风险与应对

• 关键点：若银行要求全额还款合法（如合同有约定），您拒不履行可能面临以下风险：
  1. 信用受损：逾期记录将上报征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
  2. 额外费用：银行可能收取逾期罚息、违约金；
  3. 法律诉讼：长期拒不还款，银行可能起诉要求强制执行。
• 建议：优先通过协商解决，若协商无果，可咨询律师评估合同条款合法性及银行要求是否合理。若银行行为存在违法（如合同无约定却强制全额还款），可通过法律途径维权。

总结：接到银行全额还款要求后，第一步是核查合同条款，第二步是主动沟通说明情况，第三步是评估法律风险。若对银行要求有疑问或需进一步协助，可直接向我咨询，我将结合具体合同条款和法律规定，为您提供专业建议。