银行业监管机构查询个人银行账户信息法律依据-邓杨律师

银行业监管机构查询个人银行账户信息法律依据-邓杨律师｜法行宝

2025-10-12 经济纠纷

银行业监管机构查询个人银行账户信息的法律依据

在探讨银行业监管机构（如国家金融监督管理总局）是否有权查询个人银行账户信息时，我们首先要明确的是，这种查询行为并非随意进行，而是必须严格遵循法律法规的规定，并基于特定的法定条件和程序。

一、监管机构的法定职责与权限

银行业监管机构作为国务院直属机构，承担着维护金融市场稳定、保护金融消费者合法权益及防范金融风险的重要职责。为了有效履行这些职责，监管机构在特定情形下被赋予了对个人账户信息进行查询的权限。这一权限是监管机构强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管及持续监管的必要手段。

二、查询个人账户信息的法定条件

涉及违法违规调查：当监管机构在对金融机构或金融市场进行违法违规行为调查时，若发现个人账户与调查事项存在直接关联，如涉嫌金融诈骗、非法集资、洗钱等违法犯罪活动，且获取这些信息对于查明事实真相至关重要，监管机构可在履行严格的审批程序后，依法查询相关个人账户信息。
法律依据明确：监管机构在执行此类查询时，必须严格遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规的规定。这些法律为监管机构的查询行为提供了明确的法律依据，并规定了查询的程序和要求，如出具相关的法律文书、调查通知书等，以确保查询行为的合法性、正当性和透明度。

三、信息保密与合规使用

严格保密义务：监管机构及其工作人员对于在履行职责过程中知悉的个人账户信息、商业秘密及个人隐私等，负有严格的保密义务。这些信息仅能用于法定的监管和调查目的，不得泄露给任何无关的单位或个人。
合规使用限制：即使在进行合法查询的过程中，监管机构也必须确保信息的合规使用。这意味着查询到的个人账户信息只能用于特定的监管或调查活动，并受到严格的法律约束和监督。任何违规使用或泄露个人信息的行为都将受到法律的严惩。

四、个人隐私与信息安全的保护

需要强调的是，监管机构的活动始终在法律框架内进行，其目的在于维护金融市场的稳定和秩序，而非无故侵犯个人隐私或信息安全。对于个人而言，保护好自己的账户信息和隐私同样至关重要。建议个人谨慎处理金融事务，定期审查账户安全设置，并及时向相关部门报告任何可疑活动。

综上所述，银行业监管机构在特定条件下能够查询到个人银行账户相关信息，但这一过程必须严格遵守法律法规的规定，确保查询行为的合法性、正当性和信息的安全性。同时，个人也应积极采取措施保护自己的账户信息和隐私，共同维护金融市场的健康稳定发展。

关于查询银行账户的法律依据，主要可以依据《中华人民共和国监察法实施条例》中的相关规定来进行理解和应用。以下是对此问题的详细解答：一、法律依据概述《中华人民共和国监察法实施条例》（以下简称《条例》）是查询银行账户的主要法律依据。该条例明确规定了监察机关在调查案件过程中，有权依法查询、冻结涉案单位和个人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。这一规定为监察机关在调查过程中获取银行账户信息提供了明确的法律支持。二、具体法律依据及解读《条例》第一百零四条：内容：监察机关可以依法查询、冻结涉案单位和个人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。解读：此条款直接赋予了监察机关查询和冻结银行账户的权力，是监察机关在调查过程中获取银行账户信息的主要法律依据。查询银行流水的实践应用：在实践中，查询涉案对象的银行流水是监察机关开展调查的重要方式之一。通过查询银行流水，监察机关可以了解涉案对象的资金往来情况，包括收入来源、支出习惯、交易对手等，从而发现腐败问题线索。银行流水通常包括客户账号、交易日期、交易金额、余额、对方户名、摘要备注等关键信息，这些信息对于监察机关分析涉案对象的资金状况和经济行为至关重要。《条例》中关于查询结果的处理：《条例》第一百零六条规定，调查人员对查询结果有疑问的，可以要求相关单位进行书面解释并加盖印章。这一规定确保了查询结果的准确性和可靠性，为监察机关进一步分析研判提供了有力支持。三、查询银行账户的实践要点抽丝剥茧，寻找规律：监察机关在查询银行流水时，应注重发现和利用个人收入规律、日常支出规律和人际交往规律。通过梳理这些规律，监察机关可以更精准地发现腐败问题线索。发掘异常，重点突破：监察机关应深入查询发掘银行流水中的异常，如异常金额、异常时间和异常摘要等。这些异常往往与腐败行为密切相关，是监察机关突破案件的关键。贯通融合，综合研判：在查询银行流水时，监察机关应结合问题线索、事实凭证和日常监督等信息进行综合研判。通过多方取证和综合分析，监察机关可以更全面地了解涉案对象的资金状况和经济行为，从而做出更准确的判断。四、总结查询银行账户的法律依据主要来源于《中华人民共和国监察法实施条例》。该条例明确规定了监察机关在调查过程中有权依法查询、冻结涉案单位和个人的存款等财产，为监察机关获取银行账户信息提供了明确的法律支持。在实践中，监察机关应注重发现和利用银行流水中的规律与异常，结合多方信息进行综合研判，以更精准地发现腐败问题线索并推动案件查办。

银行收集个人信息的法律依据主要来源于法律法规的明确规定，这些规定确保了银行在合法、合规的前提下收集、使用和处理个人信息。以下从几个关键角度为您详细阐述：《中华人民共和国个人信息保护法》的相关规定：该法明确规定了个人信息处理者（包括银行）在收集、使用、处理个人信息时应当遵循的原则，如合法、正当、必要和诚信原则，以及目的明确、最小必要、公开透明等原则。银行在收集个人信息时，必须向个人明确告知收集的目的、方式和范围，并获得个人的同意。这是银行收集个人信息的基本法律前提。《中华人民共和国商业银行法》的相关规定：该法规定了商业银行在办理业务时，有权要求客户提供真实、有效的身份信息和其他相关信息，以确保业务的合法性和安全性。银行在收集这些信息时，必须遵守相关法律法规，保护客户的隐私和信息安全，不得泄露或非法使用。《中华人民共和国网络安全法》的相关规定：该法要求网络运营者（包括银行）在收集、使用个人信息时，应当遵循合法、正当、必要的原则，并公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。银行作为网络运营者的一部分，必须遵守这些规定，确保个人信息的合法收集和使用。具体业务场景下的法律依据：在办理贷款业务时，银行需要收集借款人的身份信息、收入证明、征信记录等，以评估借款人的信用状况和还款能力。这些信息的收集是基于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》（虽已废止，但相关原则在《民法典》中得以延续）等法律法规的规定，以及银行内部的风险管理要求。在办理开户业务时，银行需要收集客户的身份信息，以符合《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规的要求，防止洗钱等非法活动。法律建议：作为个人，在向银行提供个人信息时，应仔细阅读并理解银行提供的隐私政策或个人信息处理规则，确保自己的权益得到保护。如果发现银行在收集、使用或处理个人信息时存在违法行为，如未经同意收集信息、泄露信息等，可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。可能的法律后果：如果银行违反相关法律法规收集、使用或处理个人信息，可能会面临监管部门的处罚，包括罚款、责令改正等。同时，银行也可能因侵犯个人隐私权而承担民事责任，如赔偿损失等。综上所述，银行收集个人信息的法律依据是多方面的，包括个人信息保护法、商业银行法、网络安全法等法律法规的规定。作为个人，在向银行提供信息时，应了解自己的权益和保护措施。如果您在银行收集个人信息方面遇到任何问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议。

税务局在查询个人账户时，其权力是受到法律严格限制和保护的，旨在确保税收征收的合法性与纳税人的合法权益。以下是关于税务局查个人账户的法律依据的详细解答：一、法律依据根据《中华人民共和国税收征收管理法》的相关规定，税务机关依法享有税务检查权。这包括了对纳税人、扣缴义务人的账簿、记账凭证、报表和有关资料进行检查的权力，以及在特定条件下，对纳税人、扣缴义务人在银行或其他金融机构的存款账户，以及与税收违法案件涉嫌人员的储蓄存款进行查询的权力。二、查询条件与程序合理怀疑与法定情形：税务机关查询个人账户必须基于合理的怀疑，即认为从事生产、经营的纳税人有逃避纳税义务行为，或者认为案件涉嫌人员的储蓄存款与税收违法案件有关。具体的法定情形包括：在税收保全措施中，经县以上税务局（分局）局长批准，查询从事生产、经营的纳税人的储蓄存款账户；在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局（分局）局长批准，查询案件涉嫌人员的储蓄存款。严格审批与出具证明：任何查询行为都必须经过相应级别的税务局局长批准，这是确保查询行为合法性和正当性的重要步骤。税务机关在查询时，必须持有全国统一格式的检查存款账户许可证明，这是税务机关合法查询银行账户的重要依据。三、查询范围与限制税务机关的查询范围主要限于与税收征收管理直接相关的账户信息，包括从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或其他金融机构的存款账户，以及与税收违法案件涉嫌人员的储蓄存款。税务机关的查询行为受到严格限制，不能随意扩大查询范围，也不能泄露被查询人的信息。同时，对于个人及其所扶养家属维持生活必需的住房和用品，税务机关不得随意查询或查封。四、保密与合规要求税务机关查询所获得的资料必须严格限于税收征收管理相关的目的，不得用于税收以外的用途。税务机关要严格遵守相关保密规定，保护纳税人的合法权益和隐私，确保权力的正确行使。五、实际意义与指导意义对于税务机关而言，明确查询个人账户的法律依据和程序，有助于规范其执法行为，防止权力滥用。对于纳税人而言，了解这一法律规定有助于增强自身的法律意识，合法合理地维护自己的权益。同时，也提醒纳税人在日常经营活动中应遵守税法规定，避免产生逃避纳税义务的嫌疑。综上所述，税务局在查询个人账户时，必须严格遵循法律规定的条件和程序，确保查询行为的合法性、正当性和必要性。同时，也要加强对税务机关的监督和管理，保障纳税人的合法权益和隐私。

银行管控个人账户的主要法律依据包括《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及《人民币银行结算账户管理办法》等，具体管控措施需符合上述法律及监管要求。以下从不同法律维度展开说明：《中华人民共和国商业银行法》该法第二十九条明确规定，商业银行办理个人储蓄存款业务时，应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。但同时，法律赋予银行在特定情形下对账户的管控权，例如：配合司法调查：若公安机关、法院等司法机关依法要求冻结或划扣账户资金，银行需配合执行；防范金融风险：银行发现账户存在异常交易（如频繁大额转账、与涉案账户往来等），可依据内部风控规则暂停部分功能或要求客户补充身份信息。《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱法是银行管控账户的核心依据之一，其核心要求包括：客户身份识别：银行在开立账户时需核实客户身份信息（如身份证、营业执照等），并持续监控交易，识别可疑行为；大额交易报告：单笔或当日累计交易超过5万元（外币等值1万美元）的现金存取、汇款等，银行需向中国反洗钱监测分析中心报告；可疑交易冻结：若账户交易涉嫌洗钱、恐怖融资等违法活动，银行可立即冻结账户，并报告公安机关。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》该办法细化了银行对账户的管控义务：持续识别：银行需定期审核客户身份信息，若发现信息过期、不完整或与交易不符，可限制账户非柜面业务（如网银、手机银行）；风险等级划分：银行需根据客户身份、交易特征等划分风险等级，对高风险客户采取更严格的管控措施（如限制转账额度）。《人民币银行结算账户管理办法》该办法规范了银行结算账户的开立、使用和管理：账户分类管控：根据用途分为基本户、一般户、专用户等，不同账户类型有不同的交易限制；久悬账户处理：若账户长期未发生交易且余额为零，银行可将其转为“久悬户”并限制使用；违规处罚：若客户利用账户从事违法活动（如诈骗、逃税），银行可终止账户服务，并移交司法机关。其他监管要求税务合规：根据《税收征收管理法》，银行需配合税务机关查询、冻结涉税违法账户；外汇管理：依据《外汇管理条例》，银行对个人购汇、结汇及跨境转账有额度限制，超限额需提供证明材料。总结：银行对个人账户的管控并非随意，而是基于法律授权和监管要求，目的是维护金融秩序、防范风险。若您的账户被管控，可先联系银行了解具体原因（如身份信息过期、交易异常等），再根据法律途径维权。如有进一步疑问，欢迎直接向我咨询。

银行确实有权利在特定情况下对个人账户进行监管，这一权利主要来源于法律法规的明确规定。以下从不同角度为您详细分析：法律法规依据《中华人民共和国反洗钱法》：该法规定，金融机构（包括银行）在与客户建立业务关系或提供金融服务时，应当履行反洗钱义务，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等。这意味着银行有权对客户的账户交易进行监控，以识别并报告可疑交易，防止洗钱等违法活动。《中华人民共和国商业银行法》：该法赋予银行对客户账户进行管理的权利，包括但不限于账户的开立、使用、变更和撤销等。在特定情况下，如涉及违法犯罪活动，银行有权配合司法机关对账户进行冻结、查询等操作。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：该办法进一步细化了银行在客户身份识别和交易记录保存方面的义务，要求银行对客户交易进行持续监控，以确保交易的合法性和合规性。监管目的与范围目的：银行对个人账户的监管主要是为了防范金融风险、打击违法犯罪活动（如洗钱、恐怖融资等）、保护客户资金安全以及维护金融市场的稳定。范围：监管范围通常包括账户的开立、使用、交易记录等。银行会监控账户的交易频率、交易金额、交易对手等信息，以识别异常交易行为。客户权益保护虽然银行有权对个人账户进行监管，但这一权利并非无限制的。银行在监管过程中必须遵守法律法规，尊重客户的隐私权和财产权。银行不得随意泄露客户信息，除非涉及违法犯罪活动且经司法机关授权。同时，银行在采取监管措施时，应当及时通知客户，并说明理由。实际案例与启示在实际案例中，银行因未履行反洗钱义务而受到监管处罚的情况并不少见。这提醒我们，银行对个人账户的监管是严肃且必要的。对于客户而言，应当了解并遵守银行的账户使用规定，避免进行异常交易行为。同时，客户也有权对银行的监管行为进行监督，如发现银行违规操作，可以向监管部门投诉。法律建议如果您对银行的监管行为有疑问或认为银行侵犯了您的合法权益，可以首先与银行沟通协商，要求银行提供监管的依据和理由。如果沟通无果，您可以向银行的上级机构或监管部门投诉，寻求帮助和解决方案。在必要时，您还可以考虑通过法律途径维护自己的权益。总结来说，银行对个人账户的监管是有法律依据的，且这一监管行为在防范金融风险、打击违法犯罪活动等方面发挥着重要作用。作为客户，我们应当了解并遵守相关规定，同时也有权对银行的监管行为进行监督。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

银行管控账户的法律依据主要来源于《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，具体依据和管控情形如下：《中华人民共和国商业银行法》根据该法第29条和第30条，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款（法律另有规定的除外），但同时规定商业银行应当按照法律规定协助国家有权机关（如法院、检察院、公安机关等）对账户进行查询、冻结、扣划。这为银行配合司法机关管控账户提供了直接法律依据。《中华人民共和国反洗钱法》该法第16条要求金融机构建立客户身份识别制度，第26条明确金融机构在发现客户交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，有权采取限制交易、暂停账户等管控措施，并立即向反洗钱行政主管部门报告。这是银行基于反洗钱目的管控账户的核心依据。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》该办法第19条规定，金融机构在与客户的业务关系存续期间，若发现客户交易异常或存在可疑行为，应重新识别客户身份，并采取限制交易、暂停账户等管控措施。这为银行基于风险防控目的管控账户提供了操作规范。《中华人民共和国税收征收管理法》根据该法第17条，税务机关有权要求银行冻结纳税人相当于应纳税款的存款，银行应当予以协助。这是银行配合税务机关管控账户的法律依据。《中华人民共和国外汇管理条例》该条例第39条规定，外汇管理机关有权要求银行暂停或终止为涉嫌违反外汇管理规定的个人或企业提供外汇服务，银行应当予以配合。这是银行基于外汇管理目的管控账户的依据。银行管控账户的常见情形包括：司法协助：配合法院、检察院、公安机关等执行查询、冻结、扣划等措施；反洗钱：发现客户交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，采取限制交易或暂停账户措施；税务合规：配合税务机关冻结纳税人存款；外汇管理：配合外汇管理机关暂停或终止违规外汇服务；风险防控：发现客户账户存在异常交易或可疑行为时，采取临时管控措施。若您的账户被银行管控，建议首先联系银行了解具体原因，并根据管控依据（如司法文书、反洗钱通知等）采取相应措施。如对管控有异议，可依法向银行提出申诉或寻求法律救济。如有进一步疑问，欢迎直接向我咨询。

银行确实负有严格的保护客户信息的法律义务，这一义务来源于多个法律法规的明确规定。以下是从不同法律角度为您详细阐述：《中华人民共和国商业银行法》第二十九条：商业银行在办理个人储蓄存款业务时，必须遵循“为存款人保密”的原则。这意味着，除非法律另有规定，银行有权拒绝任何单位或个人的查询、冻结、扣划要求，从而保护客户的存款信息不被非法获取。第八十七条：该条款明确规定了商业银行工作人员若泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密，将受到纪律处分；构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。这强调了银行工作人员对保密信息的严格保护责任，包括客户信息。《中华人民共和国民法典》第五百零一条：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或其他应当保密的信息，无论合同是否成立，均不得泄露或不正当使用。在银行与客户之间的业务往来中，这一条款为银行保护客户的保密信息提供了基本的法律保护。《中华人民共和国反洗钱法》第五条：银行在履行反洗钱职责时获取的客户身份资料和交易信息，应予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供。这一条款强化了银行在反洗钱工作中的保密责任，确保客户信息不被滥用。《储蓄管理条例》及部门规章《储蓄管理条例》第五条：储蓄机构办理储蓄业务，同样应遵循“为储户保密”的原则，保护客户的储蓄信息不被泄露。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：该办法要求金融机构建立健全客户身份识别制度，并对客户身份资料和交易记录进行保密，防止信息泄露。这进一步规范了银行等金融机构在客户信息保护方面的行为。银行保密义务的具体内容：银行应全面保护客户的个人信息，包括但不限于姓名、地址、电话号码、银行账户信息、交易记录等隐私数据。为此，银行需采取必要的技术和管理措施，如加密技术、访问控制、安全审计等，确保信息安全。同时，银行应严格要求工作人员遵守保密规定，禁止私自查询、复制、传播或滥用客户信息。违反保密义务的法律责任：民事责任：若银行或其工作人员违反保密义务，导致客户信息泄露，银行需承担侵权责任，包括停止侵害、赔偿损失等。行政责任：银行工作人员可能面临纪律处分，如警告、罚款、降职、解雇等。刑事责任：在严重情况下，如故意泄露客户信息以谋取私利，还可能构成犯罪，依法应追究刑事责任，如侵犯公民个人信息罪等。综上所述，银行保护客户信息的法律依据全面且严格，涵盖了从法律、法规到部门规章的多个层面。银行必须严格遵守这些规定，确保客户信息的安全与保密，以维护客户的合法权益和银行的信誉。如果您在银行信息保护方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

管理银行账户的法律依据主要源自《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规。具体分析如下：《中华人民共和国商业银行法》的相关规定：第二十九条：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。这一条款明确了银行在管理银行账户时应遵循的基本原则，包括为存款人保密及在法定情况下拒绝查询、冻结、扣划等。第八十七条：商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。此条款强调了银行工作人员在管理银行账户过程中的保密义务及违反该义务的法律责任。其他相关法律法规的补充：《中华人民共和国民法典》第五百零一条：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。这一条款虽然未直接针对银行账户管理，但强调了保密义务在合同订立过程中的重要性，对银行管理客户账户信息具有指导意义。《中华人民共和国反洗钱法》第五条：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。此条款明确了银行在反洗钱工作中对客户信息的保密义务。《储蓄管理条例》第五条：储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。这一条例进一步强调了银行在管理储蓄账户时应遵循的原则，与《商业银行法》第二十九条相呼应。综上所述，管理银行账户的法律依据主要源自《中华人民共和国商业银行法》，该法明确了银行在办理个人储蓄存款业务时应遵循的原则，包括为存款人保密及在法定情况下拒绝查询、冻结、扣划等。同时，其他相关法律法规如《民法典》、《反洗钱法》及《储蓄管理条例》也对银行管理账户信息提出了保密要求。因此，银行在管理银行账户时，应严格遵守这些法律法规，确保客户账户信息的安全与保密。如有进一步需要，您可以继续咨询我。

在我国，多个机关在依法履行职责的过程中，有权查询个人存款信息，且各机关在查询时必须严格遵守相关的法律依据。以下是具体的有权机关及其查询个人存款的法律依据：一. 司法机关人民法院：根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律，人民法院在审理案件、执行判决或裁定时，有权查询当事人的银行存款信息，以查明案件事实或执行生效法律文书。人民检察院：依据相关法律，人民检察院在办理贪污贿赂、渎职侵权等职务犯罪案件及其他重大刑事案件时，有权查询犯罪嫌疑人、被告人及相关人员的存款信息，以收集证据、查明犯罪事实。公安机关：根据相关法律法规，公安机关在侦查刑事案件过程中，有权查询相关人员的存款信息，以获取犯罪证据、追查犯罪嫌疑人的资金流向。国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关：这些机关在依法履行职责，侦查涉及国家安全、军队安全、监狱安全及走私犯罪等特定案件时，也有权查询与案件有关的个人存款信息。二. 行政机关税务机关：根据《中华人民共和国税收征收管理法》，税务机关在进行税务检查、调查税务违法案件时，有权查询纳税人、扣缴义务人的存款账户，以核实纳税情况、追缴欠税。海关：依据《中华人民共和国海关法》，海关在监管进出境货物、物品，查缉走私等执法活动中，有权查询与进出口活动有关的企业、单位和个人的存款信息。审计机关：根据审计法相关规定，审计机关在进行审计时，有权查询被审计单位在金融机构的各项存款，以确保财政资金的合规使用。监察机关：依据监察法及相关规定，监察机关在调查案件时，有权查询案件涉嫌单位和涉嫌人员在银行或其他金融机构的存款，以查明案情。民政部门：在审核低保等社会救助申请时，民政部门依据相关规定有权查询申请人的个人存款，以核实其家庭经济状况。三. 其他机关中国人民银行：作为我国的中央银行，中国人民银行依据反洗钱、金融监管等相关法规，在履行反洗钱、金融监管等职责时，有权查询个人存款信息，以监测和防范金融风险。我建议公众应了解这些规定，以便在必要时配合相关机关的查询工作，同时也要注意保护自己的个人隐私和合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。