若工商银行贷款不能第一时间还上，核心处理方式如下：

1. 及时与银行沟通，申请宽限期或展期
   贷款到期无法立即偿还时，第一步应主动联系工商银行，说明资金困难的具体原因（如临时资金周转问题、经营收入延迟等），并提交书面申请请求宽限还款时间或调整还款计划（展期）。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，银行同意后双方可签订补充协议。

   • 关键点：需在还款日前提出申请，避免逾期记录；银行可能要求提供困难证明（如医疗证明、合同违约证明等）。
     
   • 风险：若未提前沟通，银行可能按合同约定直接计收罚息或启动催收程序。

2. 协商分期还款或调整还款方式
   若长期还款能力受限，可与银行协商将剩余贷款转为分期还款（如延长贷款期限、降低每月还款额），或调整还款方式（如从“等额本息”转为“先息后本”）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

   • 适用场景：收入减少但仍有持续还款能力的情况。
     
   • 注意：需签订书面协议，明确分期期数、利率及违约责任。

3. 通过合法途径筹集资金偿还
   若短期资金缺口较小，可尝试通过合法借贷、资产变现等方式筹集资金。例如：

   • 向亲友借款并签订书面借款合同（明确还款期限及利息，避免纠纷）；
     
   • 变卖闲置资产（如车辆、房产等），但需注意资产处置的合法性（如房产需通过正规中介或法院拍卖程序）。
     
   • 风险提示：避免通过高利贷、非法集资等途径融资，否则可能涉及刑事责任。

4. 应对银行催收及法律程序
   若逾期未还，银行可能通过电话、短信、上门等方式催收，甚至委托第三方催收机构。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收行为需合法合规，不得骚扰借款人及亲友。

   • 若被起诉：银行可能向法院申请支付令或提起民事诉讼，要求偿还本金、利息及罚息。此时需积极应诉，提供困难证明争取调解或分期还款；若拒不履行判决，可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、影响征信等）。
     
   • 应对建议：保留所有沟通记录（如录音、短信），作为后续协商或诉讼的证据。

5. 个人破产制度（试点地区适用）
   若债务已远超偿还能力，且符合当地个人破产条件（如深圳、浙江等地试点），可申请个人破产清算或重整。通过法院审查后，债务人可能被免除部分债务，但需接受严格的财产及消费限制（如限制高消费、定期申报财产等）。

   • 适用条件：通常要求债务人诚信且无逃避债务行为，具体标准需参考当地试点政策。

总结建议：
贷款逾期后，主动沟通、合法应对是关键。优先与银行协商解决方案，避免被动等待；若涉及诉讼，务必积极应诉并保留证据。若需进一步分析具体方案（如展期协议条款、催收合规性等），可直接向我咨询。