结论前置：私家车开车撞死人是否需要个人出钱赔偿，需根据事故责任认定、保险情况及是否存在免赔情形综合判断。以下分情况说明：

1. 若事故责任在己方，且保险覆盖不足

• 交强险优先赔付：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险死亡伤残赔偿限额为18万元（有责情况下）。若事故责任在己方，保险公司会先在交强险范围内赔付，不足部分由商业险（如第三者责任险）补充。
  
• 商业险不足或未投保时：若商业险保额不足以覆盖赔偿金额，或车主未投保商业险，超出保险部分需由车主个人承担。例如，若死者家属索赔100万元，交强险赔18万，商业险赔50万，剩余32万需车主自付。
  
• 特殊情形：若车主存在故意制造事故、酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为，保险公司可能拒赔，此时全部赔偿需车主个人承担。

2. 若事故责任不在己方

• 若对方全责或主责，则赔偿由对方或对方保险公司承担，己方无需个人出钱。但需注意：若己方车辆存在缺陷（如刹车失灵）且与事故有关联，可能需承担部分责任。

3. 赔偿范围与法律依据

• 赔偿项目：包括死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等。具体标准按《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》计算，例如死亡赔偿金按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年（60周岁以下）。
  
• 刑事责任与民事赔偿：若构成交通肇事罪（如负事故全部或主要责任且死亡1人），除民事赔偿外，车主可能面临3年以下有期徒刑或拘役。但刑事责任不影响民事赔偿义务。

4. 实务建议

• 及时报案与保险理赔：事故后立即报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频），避免私下协商导致保险拒赔。
  
• 协商与诉讼：若与死者家属协商不成，可通过法院调解或诉讼解决。法院会结合责任认定、保险情况及双方过错划分赔偿比例。
  
• 风险防范：建议车主投保足额商业险（如100万以上第三者责任险），并遵守交通规则，避免酒驾、超速等高风险行为。

总结：是否需要个人出钱，核心取决于事故责任、保险覆盖情况及是否存在免赔事由。建议车主在事故后第一时间咨询律师，通过法律程序明确责任与赔偿方案，避免个人财产损失扩大。如有具体案件细节，可进一步向我提问。