结论前置：银行不良贷款率高时，对责任人的处罚需依据具体情节和制度执行；若责任人无力还款，可通过协商、法律程序或内部责任分担机制处理。以下是具体分析：

一、银行不良贷款率高时，对责任人的处罚依据及方式

1. 内部责任认定与处罚
   银行内部通常有明确的贷款责任追究制度，不良贷款率高可能触发对责任人的问责。处罚方式包括：

   • 经济处罚：扣减绩效工资、奖金或要求责任人承担部分经济损失（需符合合同约定及监管要求）；
     
   • 行政处罚：警告、记过、降级、撤职等，依据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及银行内部规定执行；
     
   • 合规追责：若涉及违规操作（如未尽职调查、虚假陈述等），可能面临行业禁入或刑事责任（如违法发放贷款罪）。
     

2. 监管与法律层面

   • 监管部门（如银保监会）可对银行及责任人处以罚款、限制业务权限等；
     
   • 若责任人行为构成犯罪（如骗取贷款、挪用资金），将依法追究刑事责任。

二、责任人无力还款的处理路径

1. 协商与内部责任分担

   • 银行可与责任人协商分期偿还或减免部分责任（需符合内部制度及监管要求）；
     
   • 若责任人无主观恶意且已尽职，银行可能通过内部责任分担机制（如集体承担）减轻个人压力。

2. 法律程序与执行

   • 若责任人需承担经济赔偿，银行可通过民事诉讼追偿，但执行需以责任人财产为限；
     
   • 若责任人确无财产可供执行，法院可能裁定终结本次执行，银行需承担部分损失。

3. 特殊情形处理

   • 破产清算：若责任人个人破产，银行需按破产程序申报债权，可能无法全额受偿；
     
   • 保险或担保：若银行购买了责任保险或要求责任人提供担保，可向保险公司或担保人追偿。

三、关键注意事项

1. 责任认定需以证据为基础：银行需证明责任人存在过错或违规行为，否则处罚可能被撤销；
   
2. 合规性优先：处罚措施需符合《劳动合同法》《银行业监督管理法》等法律法规，避免过度追责；
   
3. 风险隔离：银行应完善贷前调查、贷后管理机制，从源头上降低不良贷款率，而非仅依赖事后追责。

建议：若您是银行方，需严格依据内部制度及监管要求处理责任人；若您是责任人，可要求银行出具书面责任认定材料，并通过协商或法律途径维护权益。如有具体案件细节，可直接向我咨询。