结论：朋友贷款20万到他的虚拟账号然后转给你，这一行为可能对你产生多方面的影响，具体取决于资金的使用目的、方式以及是否涉及违法活动等因素。以下是从不同角度进行的分析：
一、民事法律关系角度
借贷关系：
- 如果这笔资金被视为朋友对你的借款，那么你们之间就形成了借贷关系。根据《民法典》的相关规定，借贷双方应当明确借款金额、期限、利息等条款，并签订书面借款合同（虽非强制，但建议）。若未明确约定，可能引发还款纠纷。
- 影响：你需要承担还款责任，若未能按时还款，可能面临法律诉讼和信用受损的风险。
资金用途与责任：
- 如果这笔资金被用于非法活动（如洗钱、诈骗等），而你作为接收方，可能因“明知”或“应知”资金来源非法而承担连带责任。
- 影响：你可能面临刑事指控或民事赔偿，甚至影响个人声誉和未来生活。
二、刑事法律风险角度
共同犯罪：
- 若你明知朋友贷款的目的是为了进行非法活动，而仍然接受转账并提供帮助，可能构成共同犯罪。
- 影响：根据《刑法》的相关规定，共同犯罪者将承担与主犯相应的刑事责任。
掩饰、隐瞒犯罪所得罪：
- 如果你知道或应当知道这笔资金是犯罪所得（如诈骗、盗窃等），而仍然接受并使用，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
- 影响：你将面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。
三、实际操作与风险防范角度
资金来源与用途的核实：
- 在接受转账前，务必核实资金的来源和用途，确保资金合法且用途正当。
- 建议：可以要求朋友提供贷款合同、资金用途说明等文件，以降低风险。
书面协议的签订：
- 如果这笔资金被视为借款，建议签订书面借款合同，明确双方的权利和义务。
- 建议：合同中应包括借款金额、期限、利息、还款方式等条款，以避免未来产生纠纷。
风险告知与拒绝：
- 如果你对资金的来源或用途存在疑虑，或者认为可能涉及违法活动，应明确告知朋友并拒绝接受转账。
- 建议：保护自己的合法权益和声誉，避免陷入不必要的法律风险。
总结与建议：朋友贷款后转账给你的行为可能对你产生多方面的影响，包括民事法律责任和刑事法律风险。为了降低风险，建议在接受转账前核实资金来源和用途、签订书面协议（如适用）、并在存在疑虑时拒绝接受转账。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。