结论：车贷提前结清两年后是否还有违约金，需结合贷款合同的具体约定、贷款发放时适用的法律法规以及银行现行政策综合判断，以下分情况说明：

1. 合同约定优先：需核查贷款合同条款

根据《民法典》第四百六十五条，合同双方的权利义务以书面约定为准。若贷款合同中明确约定“提前还款需支付违约金，且违约金条款不因还款时间延长而失效”，则即使结清两年后，银行仍可能依据合同主张权利。但实践中，多数银行会在合同中设置“违约金有效期”（如结清后1年内可主张），若合同无此类限制条款，银行主张违约金的可能性较低。
建议：立即查阅贷款合同中“提前还款”“违约金”相关条款，重点关注违约金计算方式、支付期限及失效条件。

2. 法律时效限制：违约金主张可能受诉讼时效约束

根据《民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。若银行在您结清贷款后两年内未主张违约金，且无中断、中止事由（如您书面承诺支付），则银行可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。但需注意：

• 若合同中约定违约金为“分期支付”或“持续义务”，时效可能从最后一期履行期限届满起算；
  
• 若银行曾通过电话、短信等方式催要，可能构成时效中断，需重新计算三年时效。
  建议：若银行近期未主张违约金，可要求其提供书面催款记录，以判断是否超过时效。

3. 银行政策调整：需确认现行执行标准

即使合同约定违约金，银行也可能因内部政策调整（如优化客户服务、响应监管要求）而放弃主张。例如，部分银行会对结清满1年的客户免除违约金，或仅收取部分费用。
建议：直接联系平安银行客服或贷款经办行，询问“车贷提前结清两年后是否仍需支付违约金”，并要求其出具书面说明（如加盖公章的回复函）。

4. 特殊情形：违约金与利息的区分

若合同中约定的“违约金”实际为“提前还款补偿金”（即补偿银行利息损失），则需判断其合理性。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，提前还款补偿金原则上不得超过实际利息损失的30%。若银行主张的违约金明显高于此标准，您可主张调整。
建议：若违约金金额异常（如超过剩余本金5%），可要求银行提供计算依据，并引用上述规定协商减免。

行动建议：

1. 优先查阅贷款合同，明确违约金条款内容；
   
2. 联系平安银行确认现行政策及是否超过诉讼时效；
   
3. 若银行坚持主张且合同无不利条款，可协商分期支付或减免；
   
4. 若协商无果且认为权利受损，可向当地银保监局投诉或通过诉讼解决。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、协商技巧），可直接向我提问，我将结合具体条款为您分析。