如果贷款通过中介直接去银行办理，但最终没贷下来，而合同已经签了，确实存在一定的风险，但具体风险大小取决于合同内容及实际情况。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同效力与风险
合同是否生效：
- 首先，需要确认您所签的合同具体内容。如果合同是贷款服务合同，即中介为您提供贷款服务的合同，那么该合同在双方签字盖章后通常即生效。但贷款是否成功发放，可能作为合同中的一个条件或结果出现，而非合同生效的前提。
- 如果合同中明确约定了贷款成功发放作为合同生效或继续履行的条件，那么在贷款未发放的情况下，合同可能未生效或可解除。但这种情况较为少见，且需要具体合同条款来支持。
风险点：
- 服务费风险：如果合同中约定了中介服务费，且该费用与贷款是否成功发放无关，那么即使贷款未发放，您也可能需要支付服务费。这取决于合同中的具体条款。
- 违约责任：如果合同中约定了因您原因导致贷款未发放的违约责任，如提供虚假资料等，那么您可能需要承担相应的违约责任。
- 信息泄露风险：在办理贷款过程中，您可能向中介提供了大量个人信息。如果中介管理不善，这些信息可能被泄露，给您带来不必要的麻烦。
二、法律建议与防范措施
仔细审查合同：
- 在签订任何合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于服务费、违约责任、合同生效条件等关键条款。如有不明之处，应及时向中介或专业律师咨询。
保留证据：
- 在办理贷款过程中，保留好所有与中介、银行的沟通记录、文件资料等。这些证据在后续可能发生的纠纷中至关重要。
及时沟通与协商：
- 如果发现贷款可能无法发放，应及时与中介、银行沟通，了解原因并寻求解决方案。如因中介原因导致贷款未发放，可要求中介承担相应责任。
法律途径：
- 如果与中介、银行发生纠纷且无法协商解决，可考虑通过法律途径维护自身权益。如向法院提起诉讼或向相关监管部门投诉等。
三、特殊情况下的风险
- 如果中介存在欺诈行为：如虚构贷款条件、收取高额服务费后消失等，您可能面临更大的经济损失和法律风险。在这种情况下，应立即向公安机关报案并寻求法律援助。
总结来说，虽然贷款未发放而合同已签存在一定的风险，但通过仔细审查合同、保留证据、及时沟通与协商以及必要时采取法律途径等措施，您可以有效降低这些风险。如果您在办理贷款过程中遇到任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议和帮助。