结论前置：有实际经营但贷款还不起，并不一定构成诈骗，是否构成诈骗需结合借款人的主观故意、客观行为及法律后果进行综合判断。
一、不构成诈骗的情况
真实经营与借款意愿：
- 若借款人在申请贷款时，具备真实的借款意愿，且贷款用途确实用于实际经营（如采购原材料、支付员工工资、扩大生产规模等），同时提供了真实有效的贷款资料（如身份证明、收入证明、经营计划等），那么即使后续因市场风险、行业竞争等不可预见或不可避免的客观原因导致经营失败，无法按时偿还贷款，这种情况也通常被视为民事借贷纠纷，而非诈骗。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应按照约定的期限返还借款。若未约定或约定不明，借款人可随时返还，贷款人可催告在合理期限内返还。在此情况下，贷款机构主要通过民事途径追讨债务。
积极沟通与寻求解决方案：
- 若借款人在贷款到期后，因客观原因暂时无法偿还，但积极与贷款机构沟通，说明情况，并寻求合理的解决方案（如延期还款、分期还款等），这也表明借款人并无非法占有的故意，不构成诈骗。
二、可能构成诈骗的情况
虚构事实或隐瞒真相：
- 若借款人在贷款过程中，存在编造虚假的贷款用途（如谎称用于经营，实则用于个人挥霍或偿还个人债务）、提供虚假的财务报表或虚构抵押物等行为，即构成虚构事实或隐瞒真相。若同时具备非法占有的目的，则可能构成贷款诈骗罪。
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的，将面临刑事责任的追究。
具有非法占有目的：
- 非法占有目的是认定贷款诈骗的关键要素。若借款人在贷款时就明确不打算还款，或者取得贷款后迅速将资金转移、挥霍或逃匿，导致无法返还贷款，这些行为都表明借款人具有非法占有的故意，可能构成贷款诈骗罪。
- 案例说明：例如，借款人明明没有实际的经营项目，却向银行谎称要扩大生意规模以申请贷款，并将所得资金用于个人挥霍或赌博。这种情况下，借款人可能因构成贷款诈骗罪而面临刑事处罚。
三、如何区分贷款纠纷与贷款诈骗
- 主观故意：贷款纠纷中，借款人通常无非法占有贷款的故意；而贷款诈骗中，借款人具有明确的非法占有目的。
- 行为表现：贷款纠纷中，借款人可能积极与贷款机构沟通寻求解决方案；而贷款诈骗中，借款人可能采取欺诈手段骗取贷款并恶意逃避还款责任。
- 法律后果：贷款纠纷一般属于民事违约行为，通过民事诉讼解决；而贷款诈骗若构成犯罪，将面临刑事责任的追究。
四、建议
- 对借款人：应诚实守信地履行还款义务，避免因拖欠贷款而引发不必要的法律纠纷。若确实遇到还款困难，应积极与贷款机构沟通协商，寻求合理的解决方案。
- 对贷款机构：在发放贷款前应严格审查借款人的资信状况，包括经营能力、还款能力等，以降低贷款风险。同时，在借款人出现还款困难时，应保持沟通渠道畅通，积极协助借款人解决问题。
总结：有实际经营但贷款还不起，并不一定构成诈骗。是否构成诈骗需结合借款人的主观故意、客观行为及法律后果进行综合判断。若您在此方面遇到法律问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律意见。