结论：出车祸住院后自己偷偷跑出医院，保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于擅自离院行为与保险合同条款的关联性、事故责任认定及医疗必要性等因素。以下是具体分析：

1. 保险合同条款的约束性

保险赔偿的核心依据是保险合同。若合同中明确约定“被保险人需遵医嘱完成治疗，擅自离院导致损失扩大的，保险人不承担赔偿责任”，则擅自离院行为可能触发免责条款，保险公司有权拒赔。

• 关键点：需审查保险合同中“责任免除”或“赔偿处理”条款，确认是否存在类似约定。
  
• 例外情形：若合同未明确约定此类免责条款，或擅自离院未导致损失扩大（如后续治疗费用未增加），保险公司可能仍需赔偿。

2. 医疗必要性与因果关系

保险赔偿需证明损失与事故存在直接因果关系。若擅自离院导致伤情恶化或延误治疗，保险公司可能主张：

• 损失扩大：离院行为中断了合理治疗，扩大了医疗费用或残疾程度，超出事故直接导致的损失范围；
  
• 举证责任：保险公司需证明离院行为与损失扩大之间的因果关系（如医疗记录、专家鉴定等）。
  
• 若无法证明因果关系：保险公司仍需赔偿事故直接导致的合理医疗费用。

3. 事故责任认定的影响

若事故由第三方造成（如对方全责），被保险人擅自离院可能影响责任方或其保险公司的赔偿：

• 第三方责任险：对方保险公司可能以“未尽到合理减损义务”为由抗辩，但需证明离院行为导致损失扩大；
  
• 交强险：医疗费用赔偿限额内通常不因离院行为拒赔，但超出部分可能受影响。

4. 实务建议

• 立即联系保险公司：说明离院原因（如紧急事务、医院环境不适等），争取书面同意或补充说明；
  
• 保留证据：保存离院期间的医疗记录、费用票据，证明后续治疗与事故的关联性；
  
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可通过协商、投诉（如银保监会）或诉讼解决，重点论证离院行为未导致损失扩大。

总结：擅自离院不必然导致保险拒赔，但可能引发赔偿范围争议。建议结合保险合同条款、医疗必要性及事故责任，综合评估赔偿可能性。如有具体合同或案例细节，可进一步向我咨询。