若工商银行房屋抵押贷款到期还不上，核心前提是贷款人面临债务违约风险，可能引发银行采取法律措施保护债权。以下是具体处理建议：

1. 主动与银行协商延期或分期还款
   贷款到期前，可向工商银行提出书面申请，说明暂时无力偿还的原因（如经营困难、突发疾病等），并提供相关证明材料（如医疗证明、收入减少证明）。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，银行同意后可签订补充协议延长还款期限。
   操作要点：需在贷款到期前至少15个工作日提出申请，避免逾期后协商空间缩小；协商时明确新还款计划（如延期6个月，每月偿还部分本金及利息）。

2. 通过资产处置或第三方接盘缓解压力
   若协商延期未果，可考虑以下方式：

   • 转让抵押物：将房屋转让给第三方，由受让人偿还剩余贷款（需银行同意并办理抵押权变更登记）；
     
   • 以物抵债：与银行协商将房屋折价抵偿债务（《民法典》第四百一十条），但需注意抵债价格需经双方认可，避免低价处置损害权益；
     
   • 引入担保人：提供其他资产或信用良好的第三方担保，争取银行暂缓处置抵押物。

3. 应对银行起诉的法律程序
   若银行提起诉讼，需积极应诉：

   • 答辩阶段：在收到起诉状后15日内提交答辩状，说明未还款的客观原因及还款意愿；
     
   • 调解阶段：法院会组织调解，可提出分期还款方案（如延长至3-5年）；
     
   • 执行阶段：若判决生效后仍未履行，银行可申请强制执行，此时需配合法院评估拍卖房屋，但可主张保留必要居住费用（根据当地标准）。

4. 警惕刑事风险
   若存在恶意逃废债务行为（如转移财产、伪造证明），可能涉嫌《刑法》第三百一十三条拒不执行判决、裁定罪，最高可处七年有期徒刑。需确保所有沟通记录、还款计划留存证据，避免被认定为“有能力偿还而拒不偿还”。

行动建议：

• 立即整理个人资产、收入及负债清单，明确可调配资源；
  
• 优先与银行客户经理或贷后管理部门沟通，避免直接对接催收人员；
  
• 若房屋为唯一住房，可主张《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条，争取保留部分权益。
  

如有具体合同条款或协商细节需要分析，可直接提供材料进一步咨询。