针对超载货车在禁止区域行驶造成交通事故的处罚问题，结合法律实务经验，现将核心结论及分情况说明整理如下：

一、行政处罚（交通管理部门）

1. 超载行为处罚
   根据《道路交通安全法》第九十二条，超载货车将面临以下处罚：

   • 罚款：超载30%以下，处200-500元罚款；超载30%以上，处500-2000元罚款。
     
   • 扣分：驾驶货车载物超过核定载质量30%以上，一次记6分；未达30%的，记3分。
     
   • 暂扣车辆：情节严重的，可扣留机动车至违法状态消除。

2. 违反禁行规定处罚
   若货车在禁止通行区域（如限行路段、高架桥等）行驶，依据《道路交通安全法》第三十九条、第九十条：

   • 罚款：处20-200元罚款，并可记3分（具体以地方规定为准）。
     
   • 强制措施：可能被要求立即驶离禁行区域，或拖移车辆。

二、交通事故责任认定（交警部门）

1. 超载对责任的影响

   • 超载行为可能被认定为“过错行为”，若与事故发生存在因果关系（如超载导致制动距离延长），将加重责任比例。
     
   • 例如：货车超载30%且在禁行区域行驶，若因超载无法及时避让其他车辆导致碰撞，可能承担主要或全部责任。

2. 禁行区域行驶的责任

   • 违反禁行规定本身不直接导致事故，但若因违规行驶（如逆行、闯入对向车道）引发事故，将承担相应责任。
     
   • 例如：货车在禁行的高架桥上逆行，与正常行驶车辆相撞，逆行方通常负全责。

三、刑事责任（构成犯罪时）

若事故造成重大人员伤亡或财产损失，可能涉及以下刑事罪名：

1. 交通肇事罪（《刑法》第一百三十三条）
   
   • 条件：死亡1人以上/重伤3人以上，或财产损失30万元以上且无能力赔偿。
     
   • 处罚：处3年以下有期徒刑或拘役；逃逸或有其他恶劣情节的，处3-7年有期徒刑。
     
2. 以危险方法危害公共安全罪（极端情况）
   
   • 若超载、违规行驶行为具有与放火、爆炸等相当的危险性，可能按此罪论处（最高可判死刑）。

四、民事赔偿（侵权责任）

1. 赔偿范围
   包括医疗费、误工费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、财产损失等。
   
2. 超载与赔偿的关系
   
   • 保险公司可能对超载行为拒赔或减赔（依据商业险条款）。
     
   • 车主或驾驶人需自行承担超出保险范围的赔偿部分。

实务建议

1. 事故后立即行动：保护现场、报警、救助伤者，并保留行车记录仪、监控等证据。
   
2. 配合调查：如实陈述超载及违规行驶事实，避免隐瞒导致责任扩大。
   
3. 协商与诉讼：优先通过交警调解解决赔偿，若协商不成可向法院起诉。
   

如有进一步疑问（如具体案例分析、地方规定差异等），可直接向我咨询，我将结合实务经验为您详细解答。